Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым - npo-invest.ru
Домой / Инвестиции / Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Содержание

Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Фото: pixabay.com

Нашим проводником в мир больших денег стал эксперт Ренат Бикбулатов.

Сколько можно заработать на инвестициях? Финансовый эксперт рассказал «Вслух.ру», с какой суммы можно начать инвестировать, во что лучше вкладывать, чтобы не прогореть, и на какой доход можно рассчитывать, не выходя из дома.

С инвестиционным консультантом, youtube-блогером Ренатом Бикбулатовым мы встретились в его офисе. По итогам беседы получилась инструкция и для нас, и для читателей. Расскажем обо всем по порядку.

Ренат БикбулатовРенат Бикбулатов

Перед встречей с Ренатом я был настроен скептически. Вспомнил, как у нас пропали все ваучеры, растворившись в «проверенных» инвестиционных фондах в лихие 90-е, как народ, поверив Лене Голубкову, скупал акции «МММ» в середине 80-х и чем все это закончилось. Однако по мере разговора с экспертом мой пессимизм начал медленно рассеиваться, голова стала ясной, глаза загорелись.

Начинать инвестировать можно с 7 рублей

«Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 10 центов, это 7 рублей, — говорит Ренат. — Желательно вкладывать деньги с определенной периодичностью, например, раз в месяц — то, что остается от зарплаты. Так вы будете формировать свой капитал. Главное не копить деньги на обычном счете. Я сторонник того, чтобы вкладывать в долларах. Как минимум покупать валюту — это уже выгодно. У вас будет неплохой доход.

Вдумайтесь: с 1998 года инфляция в России составила 1600 процентов! Цены выросли в 16 раз! За это же время в США инфляция составила 60 процентов. Доллар — это стабильная валюта.

Кроме того, за 100 лет рубль деноминировался 6 раз, последняя деноминация была в 1997 году — 1000 к 1 рублю. До этого деноминация была в 1961, 1947, 1922-1924 годах. За все это время рубль обесценился до сумасшедшей цифры — в 5 квадриллионов раз. В 20-е годы прошлого века деноминация составила 50 000 к 1 рублю".

По словам эксперта, мнения о том, что доллар вот-вот рухнет или лопнет, как мыльный пузырь, взяты с потолка, к ним не стоит прислушиваться.

«Доллар, как национальная валюта, был введен в 1785 году, — напоминает Ренат. — Потом была Гражданская война, она длилась четыре года. Сколько раз доллар деноминировался за все это время? Ни разу. Потому ответ на вопрос, какая валюта быстрее ослабнет, для меня очевиден. Самое простое — купить доллары, это уже обезопасит ваш бюджет. Это надежнее, чем хранить деньги в рублях. Раз в 5-7 лет случаются обвалы рубля. Рубль падает до 70-100 процентов. В 2014 году рубль упал с 35 до 70 рублей, потом поднялся до 60 и в 2020 году опустился до 74 рублей. Это падение может продолжиться. Вложение в доллары выгоднее, чем рублевые вклады. Банки предлагают 3-4 процента годовых».

Во что вкладывать деньги

Можно вкладывать деньги в облигации, можно — в акции. Облигации — это когда компании, в том числе зарубежные, либо государство занимают у вас деньги и потом возвращают их с процентами. Проценты выплачиваются ежеквартально. Однако, по словам эксперта, доходы по облигациям небольшие. По рублевым — 5-6 процентов годовых, по долларовым — 2-4 процента. Облигации надежны тем, что если вы, скажем, купили их на 100 долларов, как минимум эти 100 долларов вам вернутся, плюс какие-то проценты.

«Если вы хотите как минимум 10 процентов в год, то, конечно, лучше вкладывать в акции, — отмечает Ренат. — Покупкой акций вы покупаете долю в компании. От успешности бизнеса формируется и цена на каждую акцию. Все просто — если бизнес успешен, цены на акции будут расти. Если бизнес не успешен, акции теряют в цене, и инвесторы от них избавляются. А вот как понять, будет рост или падение, не знает никто.

Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Если бы кто-то говорил, что эти акции будут расти, а эти падать в цене и никогда бы не ошибался, фондового рынка бы не существовало. Есть очень много мнений — один считает компанию успешной, потому что у нее большая выручка, а другой уверен, что она скоро обанкротится, потому что у нее большой долг. Третий уверен, что успешная, потому что она вывела на рынок новый продукт, и акции в цене поднимутся. Единого мнения не существует. Нельзя на 100 процентов быть уверенным, что случится с той или иной компанией в будущем".

Про «Теслу»

«Да, рост у акций «Теслы» сумасшедший, но это вопрос психологии, — отмечает эксперт. — Люди верят, что эти акции могут столько стоить, поэтому их охотно покупают. Но если, скажем, через 3 месяца что-то случится на рынке или Илон Маск неожиданно для всех сделает что-то плохое, что вызовет волну возмущения в обществе, акции сразу рухнут. В данном случае акции сильно привязаны к персоне. Нужно ли это долгосрочным инвесторам? Я в этом сомневаюсь. Настоящим инвесторам нужны спокойные инструменты, чтобы они один раз вложили и постоянно пополняли свой вклад, постепенно зарабатывая все больше и больше. На такого инвестора информационный шум, как в случае с «Теслой», не влияет. Поэтому определить какая компания будет расти, а какая падать, невозможно.

Что будет с тем же Apple или Google через год? Наверное, акции еще вырастут в цене. А может быть и нет. Вдруг тот же Samsung внедрит что-то более совершенное и более технологичное.

Как быть? Можно рассматривать приобретение акций не одной, а сразу нескольких подходящих компаний. Рост акций — не показатель, после него может быть и падение".

Оптимальный вариант

«Расскажу о том, какой вариант наиболее предпочтителен для меня, — продолжает Ренат. — Есть такой инструмент — индекс S&P. Так называется американское рейтинговое агентство, которое составляет рейтинги компаний. В частности индекс S&P 500 показывает расчетную стоимость 500 крупнейших американских компаний, куда входит тот же Apple, Google, Tesla, Johnson&Johnson, Coca-Cola, Boeing и так далее. Все, что у нас на слуху, находится в этом индексе. Этот индекс по сути является всей американской экономикой.

И хорошо было бы по чуть-чуть купить акции каждой из этих компаний, потому что все разом они не рухнут. Может быть общее снижение, как во время пандемии. Так, в феврале-марте прошлого года индекс S&P 500 упал на 30 процентов. Потом, правда, поднялся и к июлю вырос еще на 20 процентов. Таким образом рост составил 50 процентов.

Существуют фонды, которые покупают акций этих 500 компаний, а инвесторам продают паи. В каждом пае по маленькому кусочку этих компаний. И куда двигаются эти 500 компаний, туда движется и цена пая.

Какой доход от пая?

«Если взять статистику по этим компаниям за 100 лет, конечно, она постоянно меняется: одни компании становятся крупными, другие уходят, третьи приходят, как „Тесла“. В любом случае это всегда 500 лучших компаний (если быть точным — 505 компаний). Так вот, за 100 лет этот индекс растет примерно на 10 процентов в год. При этом проценты идут на проценты, то есть каждые 10 процентов накладываются на результат предыдущего года. Поэтому если вложить деньги в этот фонд не на один год, потому что возможны как взлеты, так и падения, а, скажем, лет на пять, получится примерно около 10 процентов годовых в долларах».

Как покупать паи

Ренат рекомендует обратиться в один из пяти российских фондов. Эти фонды созданы компаниями ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф и зарегистрированная в Ирландии компания FinEx. Российские фонды, как и американские, также вкладывают в S&P 500. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) торгуются на бирже, их можно купить через приложение, не выходя из дома.

Каждый из фондов берет комиссию за то, что дает инвесторам возможность покупать паи. Самая большая комиссия у Альфа-банка и Сбербанка — около 1 процента в год, самая небольшая у «Тинькофф» — 0,79. Комиссия вычитается из активов фондов. Все названные российские фонды покупают акции американских компаний по индексу S&P 500.

Российским инвесторам лучше покупать паи в российских фондах. Дело в том, что паи американских фондов могут покупать только квалифицированные инвесторы, у кого на счету не менее 6 млн рублей.

Сколько стоит один пай

Пай можно приобрести с помощью долларового инструмента инвестирования FXUS. На данный момент один такой пай стоит 5 290 рублей. Это если, например, покупать его в ВТБ. «Тинькофф» предлагает минимальный взнос 10 центов (те самые 7 рублей, о которых мы уже говорили). Нужно понимать, что цена паев у разных фондов разная, но доля акций американских компаний из рейтинга S&P 500 одинаковая. Все паи в фондах покупаются за рубли, кроме «Тинькофф».

Насколько это выгодно

В середине 2019 года пай FXUS стоил около 3 тысяч рублей, сейчас — 5 290. За два года рост почти на 70 процентов.

Самое главное, не надо анализировать каждую компанию, фонд сам покупает ту же «Теслу», вам ничего не нужно делать. Для начинающего инвестора, как считает Ренат, это самый лучший вариант. По словам эксперта, подавляющее большинство инвесторов покупают не паи, а акции компаний, о которых они что-то прочитали, где-то узнали, поддались эмоциям, информационному шуму.

«Нужно понимать, когда акции не проданы, доход не получен, — напоминает Ренат. — Это только цифры на экране. В случае дальнейшего обвала вообще можно ничего не заработать. Но никто не знает, когда нужно вовремя избавиться от акций».

Точных прогнозов нет даже у профессионалов. Все могут ошибаться, тем не менее, идут на риск. Инвестиции сродни азарту. Для игроков на бирже инвестиции могут оказаться тем же казино или лотереей, в которых можно обогатиться при минимальных вложениях, а можно все потерять, если перестать себя контролировать.

«Если человек хочет получить доход в 100 процентов, то, скорее всего, за этим желанием последует потеря денег, — уверен Ренат. — Самое опасное, когда инвестору все-таки удается получить первую прибыль в 100 процентов. В таких случаях он начинает думать, что гениален и успех для него повторится многократно. Поэтому ПИФы намного стабильнее и безопаснее, сбережете и деньги, и нервы. Напомню, что Уоррен Баффет, самый известный инвестор, завещал после своей смерти продать его акции и вложить их в фонд S&P 500».

Графики роста стоимости паев S&P 500 и IPOГрафики роста стоимости паев S&P 500 и IPO

Если все-таки хочется острых ощущений, попробовать заработать больше денег, Ренат Бикбулатов рекомендует присмотреться к IPO — первичное публичное предложение. Суть в следующем: каждый год на биржу выходит около 200-300 американских компаний, в первый день их акции могут взлететь на 50-70 процентов. И если есть возможность купить эти акции до выхода на биржу и продать их после выхода на биржу, можно получить прибыль. И такая возможность у инвесторов есть. Но опять же неизвестно, акции каких компаний взлетят, а какие — нет, поэтому они также формируются в паи до того, как американские компании вышли на IPO. Инвестиции в IPO доступны и россиянам. Паи «Фонда первичных размещений» продают на Московской бирже.

«Я зашел в „Фонд первичных размещений“ в октябре прошлого года, за это время рост составил 58 процентов, — говорит Ренат. — Это 100 процентов годовых. Сейчас пай стоит 3 174 рубля. Начинали торговать с 955 рублей в июле 2020 года. Рост с начала продаж где-то 230 процентов. Это 450 процентов годовых!»

При больших вложениях прибыль могла быть колоссальной, однако эксперт предупреждает, что из-за таких цифр некоторые инвесторы и начинают продавать квартиры, чтобы купить паи. И это очень опасно. За ростом следуют падения, и есть риск все потерять. Тем не менее, можно «поиграть» небольшой суммой.

Золотое правило

Ренат напоминает про золотое сечение. Это пропорция 62 на 38 процентов. Она довольно часто встречается в природе, потому что наиболее устойчивая. По этому же принципу советует поступать эксперт.

«Где стабильно, там должны быть 62 процента от всей суммы ваших инвестиций, а остальное на то чтобы «поиграться», — говорит Ренат.

Стоит ли вкладывать в российские компании?

На российском рынке, по мнению эксперта, тоже можно зарабатывать, но нужно понимать, что каждая такая компания находится в зоне риска, в зоне нестабильности. Наиболее предпочтительно выбирать инвестиции, связанные с недвижимостью, акции же покупать рискованно. Ренат же является сторонником долларовых инвестиций.

Пообщавшись с финансовым экспертом, корреспонденты «Вслух.ру» Юрий Шестак и Сергей Ханин загорелись идеей инвестиций. В различные фонды они вложат реальные деньги и потом расскажут, сколько им удалось заработать (ну или потерять) на бирже. Следите за публикациями.

Финансовый словарик Вслух.ру

Деноминация — кратное уменьшение стоимости денежных знаков.

ПИФ — паевый инвестиционный фонд.

Пай — кусочек фонда (в нашем случае ПИФа).

S&P 500 — фондовый индекс, в него включены 505 самых успешных компаний на фондовых биржах США.

IPO — первая публичная продажа акций компании неограниченному кругу лиц.

Квадриллион — 1 000 000 000 000 000.

FXUS — инструмент инвестирования в крупнейшие американские компании.

Tesla — американская компания, которая производит самые дорогие электромобили.

5 верных способов потерять деньги на биржевых инвестициях

5 верных способов потерять деньги на биржевых инвестициях

Любые инвестиции — рискованная затея по определению, ведь мы не знаем, что будет с экономикой и бизнесом в будущем. Значит, можем потерять деньги. Но этот риск реально уменьшить, если немного разобраться.

Для начала следует понять, как вообще работает актив, в который собираетесь инвестировать. Если это акции, то разберитесь, зачем они нужны, из‑за чего растут или падают, чем отличаются акции роста от дивидендных. С облигациями так же: нужно представлять, ради чего они существуют и как на них зарабатывать.

Рынок и бизнес важно понимать ещё глубже. Нужно потратить время и разобраться в компании: чем она занимается, как зарабатывает сейчас и как может зарабатывать в будущем, каковы финансовые прогнозы и что говорят аналитики об изменении цены её акций. Есть ещё множество факторов, которые влияют на фирмы: от политики и налогов до новостей и особенностей конкретных индустрий.

К примеру, акции крупных автопроизводителей вроде Toyota или Ford падали из‑за дефицита Surviving the silicon storm: Why the automotive industry is the hardest hit and how automakers—and other chip buyers—can prepare for future semiconductor shortages / KPMG полупроводников — специальных материалов, которые проводят ток.

Цена акций автопроизводителя Toyota, $TM, 15 августа 2020 года — 15 мая 2021 года. Красные точки — появление новостей о дефиците полупроводников. Источник: Yahoo Finance

В современных машинах много электроники, и без, например, германия или цинка их не собрать. Значит, чем меньше на рынке полупроводников, тем меньше автомобилей и ниже прибыль их производителей.

Но если бы инвестор разобрался в ситуации, то мог бы дважды заработать:

  • Купить временно подешевевшие акции автопроизводителей: компании однажды восстановят выпуск, а спрос на новые машины будет высоким.
  • Приобрести ещё не подорожавшие акции производителей полупроводников: эти фирмы много зарабатывают уже сейчас, потому что материалы нужны и для машин, и для компьютеров, и для медицинской техники.

Что делать, чтобы не терять деньги

  • Изучать, как работают финансовые активы: акции, облигации или ETF. Вкладывать только тогда, когда вы понимаете механизмы.
  • Разбираться, как устроены интересующие вас компании, секторы экономики и страны, в которые вы хотите инвестировать.

2. Вкладывать заёмные деньги

Порой кажется, что вы уже инвестиционный Нострадамус, ну или хотя бы Уоррен Баффет, — точно знаете, как поведёт себя фондовый рынок. Хочется не только свои деньги вложить, но и занять. Мол, всё равно прибыль огромная будет, отобьёте проценты и всё вернёте.

Для такого подхода даже есть свой термин и отдельная услуга — маржинальная торговля. Это когда инвестор берёт активы в долг у своего брокера и пользуется ими, чтобы заработать на разнице в цене акций. За услугу нужно платить комиссию плюс однажды вернуть активы брокеру. Но инвестиции — это риск, тем более на таких условиях.

Потерять свои деньги печально. Потратить чужие — катастрофично.

Например, производителю электромобилей Tesla многие 1. Tesla Stock Downside: $0? / Trefis
2. A. Mehta, G. Bhavani. Financial Statements Analysis on Tesla / Academy of Accounting and Financial Studies Journal
3. Goldman Sachs: It looks like demand for Teslas has peaked / Business Insider прочили банкротство или постепенное падение цены акций. С момента основания в 2003 году компания была убыточной: у неё случались прибыльные кварталы, но по итогам года она теряла по 600–800 миллионов долларов.

Некоторые инвесторы посчитали, что акции компании точно упадут, поэтому воспользовались маржинальной торговлей «в шорт». Биржи не разрешают продавать ценные бумаги, которыми инвесторы не владеют. Поэтому они заняли S3 Analytics: TSLA Shorts Down −$4 Billion This Week / Shortsight у своих брокеров акций на 22 миллиарда долларов, продали их и ждали падения котировок. Если бы цена акций Tesla упала, инвесторы бы скупили подешевевшие, вернули их брокерам и получили бы доход. Но за 2020 год компания впервые вышла в прибыль, а её акции выросли на 893%.

Цена акций автопроизводителя Tesla, $TSLA, 2 января 2020 года — 2 января 2021 года. Источник: Yahoo Finance

Предположим, что ставку на падение цены акций компании сделали два инвестора: первый на свои деньги, второй на заёмные. По итогам 2020 года ошиблись оба, но потеряли по‑разному. Посчитаем их убытки, но для простоты не будем учитывать комиссии: с ними потери окажутся ещё выше.

У первого инвестора есть 86 долларов, как раз столько стоила одна акция Tesla. На ту сумму, которая у него была, он занял у брокера акцию и стал ждать падения цены — этого не случилось. К концу года инвестор купил акцию обратно, чтобы вернуть долг, но тогда её цена дошла до 768. К отложенным 86 долларам пришлось добавить ещё 682. Как раз поэтому маржинальная торговля опасна: убыток может быть серьёзным, даже если начальная ставка невелика.

Второй инвестор слишком поверил в себя, поэтому попросил у брокера десять акций на 860 долларов — в кредит, без обеспечения своими деньгами. К концу года инвестор задолжает 7680 долларов — и, возможно, ему придётся продать квартиру, чтобы только погасить долги.

Что делать, чтобы не терять деньги

  • Никогда не привлекать заёмные деньги, если не сможете их вернуть при худшем сценарии.
  • Решить, какой частью портфеля готовы рисковать Portfolio Risk and Return: Part 1 / CFA Institute . Профессиональные инвесторы редко вкладывают больше 3–5% в один актив.

3. Спекулировать, если вы только начинаете инвестировать

Спекуляции — вложения в активы с целью их быстрой перепродажи при росте или падении цен. Этим занимаются трейдеры, у которых есть профильные знания, доступ к куче данных и показателей.

Трейдеры спекулируют и на фондовом, и на срочном рынках. Последний — их территория, потому что на нём заключают контракты с определённым сроком, в основном фьючерсы и опционы. Допустим, фьючерс на акции, то есть договор их купли‑продажи в будущем, но по оговорённой заранее цене.

Например, есть фьючерсы на цену акций компании «Аэрофлот». Трейдер вполне мог купить их в феврале 2020 года и ждать прибыли: акции корпорации к лету должны подорожать, ведь начнётся сезон отпусков и перелётов. Но в реальности «Аэрофлот» лишился авиасообщения из‑за пандемии, компания ничего не заработала. Поэтому и её акции, и цена фьючерса рухнули на 40–50%.

Цена фьючерса AFLT‑6.20, 10 декабря 2019 года — 18 июня 2020 года. Источник: Smart‑lab

На срочном рынке обычно торгуют профессионалы, и даже они зачастую ошибаются. Хотя трейдеры сидят весь день за мониторами и анализируют торговые сигналы, специалисты проигрывают рынку. Данные сильно разнятся 1. F. Chague, R. De‑Losso, B. Giovannetti. Day Trading for a Living? / SSRN
2. D. J. Jordan, J. D. Diltz. The Profitability of Day Traders / Financial Analysts Journal , но, похоже, от 60 до 99,6% теряют деньги. Те, кто всё-таки зарабатывает, отстают от обычных инвесторов: трейдеры имеют B. M. Barber, T. Odean. Trading is Hazardous to Your Wealth: The Common Stock Investment Performance of Individual Investors / The Journal of Finance 11,4% годовых против 17,9% у тех, что один раз вложились в фондовый индекс и забыли об этом на год.

Несмотря на это, трейдинг никуда не исчез. Главных причин две. Это, возможно R. Guglielmo, L. Ioime, L. Janiri. Is Pathological Trading an Overlooked Form of Addiction? / Addiction & Health , ещё не до конца описанная форма зависимости, как игромания. Лучшие трейдеры зарабатывают Trading performance of the best traders (2021) / Kagels Trading так много денег для своих работодателей, что покрывают убытки от неудачливых коллег.

Что делать, чтобы не терять деньги

  • Внимательно изучать привлекательные активы, не торопясь зарабатывать здесь и сейчас.
  • Инвестировать на средний или долгий срок: от года‑трёх до бесконечности. Например, фондовый индекс S&P 500 за 100 лет принёс Compound Annual Growth Rate (Annualized Return) / Moneychimp его инвесторам 9,53% доходности. И это с поправкой на вековую инфляцию и без всякой прочей торговли.

4. Торговать активами при малейших колебаниях рынка

Некоторые инвесторы стараются постоянно B. M. Barber, T. Odean. Online Investors: Do the Slow Die First? / SSRN следить за фондовым рынком: не ради ежедневной торговли, а чтобы подловить момент. Если активы в их портфеле чуть выросли, то надо сразу фиксировать прибыль, упали — уменьшать убыток.

На самом деле, это нервное занятие, которое отнимает силы, время и съедает доходность — такие инвесторы получают примерно K. Akepanidtaworn, R. D. Mascio, A. Imas, L. Schmidt. Selling Fast and Buying Slow: Heuristics and Trading Performance of Institutional Investors / SSRN на 3% годовых меньше, чем спокойные коллеги.

Допустим, у инвестора есть акции банка «Тинькофф». Весной 2020 года основатель компании Олег Тиньков объявил о болезни — и цена акций рухнула на 40% за несколько дней. Через четыре месяца она вернулась на прежний уровень, а через год акция стоила в два раза дороже.

Цена акций TCS Group, $TCSq, 1 февраля 2020 года — 1 февраля 2021 года. Источник: Investing

Суетливый инвестор бросился бы продавать акции и потерял деньги. Более спокойный мог бы проанализировать ситуацию, купить ещё во время падения и заработать больше.

Половину потерь в торговле на фондовом рынке составляют K. Akepanidtaworn, R. D. Mascio, A. Imas, L. Schmidt. Selling Fast and Buying Slow: Heuristics and Trading Performance of Institutional Investors / SSRN ошибочные решения о времени продажи активов. И это у профессионалов. Начинающие инвесторы в среднем справляются B. M. Barber, T. Odean. The Behaviour of Individual Investors / SSRN ещё хуже.

Что делать, чтобы не терять деньги

  • Помнить, что привлекательные активы не становятся хуже из‑за колебания цены. Волатильность рынка пройдёт, а компания продолжит расти.
  • Создавать разнообразный портфель: вкладываться в акции, облигации, ETF‑фонды, недвижимость и сырьевые товары.
  • Отбирать интересные для вас компании. Обращайте внимание на размер, финансовые показатели (прибыль, долги, темп роста, свободные деньги), перспективы развития, экологичность, сектор экономики или размер дивидендов.
  • Подбирать подходящий момент для инвестиций, который отличается для разных фирм. Например, в быстроразвивающиеся компании надо вкладывать по принципу «чем скорее, тем лучше», а в переоценённую корпорацию — во время ближайшего кризиса, когда она подешевеет.

5. Действовать на эмоциях

Просто поддаться общему настрою и полюбить компанию, о которой все говорят. Или прочитать о крахе нефтяной экономики во всех СМИ и побежать продавать акции нефтедобывающих корпораций. Эти эмоции — надежда заработать и страх потерять — влияют 1. D. Duxbury, T. Gärling, A. Gamble, V. Klass. How emotions influence behavior in financial markets: a conceptual analysis and emotion‑based account of buy‑sell preferences / The European Journal of Finance
2. J. Griffith, M. Najand, J. Shen. Emotions in the Stock Market / Journal of Behavioural Science на действия инвесторов. Из‑за эмоционального поведения волатильность на рынке становится выше, а вложения — рискованнее.

Примеров таких решений много. Биотехнологическая компания Theranos якобы создала прорывную технологию для анализа крови, которая изменила бы работу лабораторий по всему миру.

Инвесторам это так понравилось, что крупные фонды оценивали убыточную фирму без реальных продаж в 10 миллиардов долларов. Правда, потом выяснилось, что никаких разработок фактически нет.

Начался скандал, владельцы Theranos ликвидировали компанию и оказались в суде за мошенничество, а вложенные деньги пропали.

Не такой драматичный пример — криптовалюты. Похоже T. Aste. Cryptocurrency market structure: connecting emotions and economics / Digital Finance , на них — и даже на биткоин — сильно влияют настроения инвесторов. За полтора месяца самая крупная криптовалюта сначала рухнула на 40% после критических твитов Илона Маска, основателя Tesla. А потом опять выросла на 10% после его же постов в соцсети.

Реально ли заработать на инвестициях в Тинькофф и с чего начать

Реально ли заработать на инвестициях в Тинькофф и с чего начать

В настоящее время каждый человек понимает бессмысленность депозитов, банковских вкладов на длительный срок под определенный процент. Ведь инфляция такова, что ее не компенсирует начисляемый процент, независимо от величины. Это обозначает, что вложенные денежные средства будут не увеличиваться, а обесцениваться каждый год.

Хорошая альтернатива долгосрочным вкладам – это инвестирование. Грамотное управление денежными средствами позволяет приумножить капитал и в дальнейшем выйти на пассивный доход. Конечно, на начальном этапе не стоит рассчитывать сразу на большие суммы.

Для инвестирования не обязательно стартовать сразу с большого капитала, можно начинать с малых сумм и постепенно добавлять. Но очень важно разобраться в инструментах инвестирования, чтобы выйти на желаемый пассивный доход и не делать ошибок. Как начать инвестировать новичку, если нет никаких специальных навыков?

Лучшие карты Тинькофф Банка 2021 года

Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Финансовый эксперт: почему зарабатывать на инвестициях реально и к чему нужно быть готовым

Как научиться инвестировать, если вы новичок

Начинающему инвестору сложно сделать первые шаги самостоятельно. Необходимо разбираться во многих нюансах, выбирать надежную площадку.

Одна из таких площадок – это Тинькофф инвестиции. Здесь можно приобрести ценные бумаги, валюту и не только.

В 2018 году Тинькофф стал брокером, то есть счета инвесторов открываются в банке Тинькофф.

Этот сервис облегчает процесс инвестирования и предоставляет дополнительные инструменты для автоматизации. Один из таких виртуальных помощников – робот, который помогает принять решение о покупке или продаже ценных бумаг, валюты, выбрать вариант для лучшего инвестирования.

Для начинающих инвесторов доступен бесплатный курс от площадки сразу после открытия счета любого типа. Четкий пошаговый план работы показан на понятных примерах. За каждый пройденный урок начинающий инвестор получает акцию в подарок.

После прохождения обучения у каждого участника будет свой пакет акций стоимостью до 25 000 рублей. Общая стоимость полученных акций зависит от результатов теста, который предлагается пройти на каждом шаге обучения.

После этого можно начинать работать самостоятельно. Полученную прибыль легко перевести на счет в банке Тинькофф и распоряжаться при помощи дебетовой карты.

Реально ли заработать?

На самом деле зарабатывать на инвестировании вполне реально. Но самостоятельные шаги без обучения могут привести к неприятным моментам. Ведь всегда важно держать руку на пульсе и следить за котировками выбранных акций, ценных бумаг.

Ведь в самом начале инвестирования новички могут столкнуться со следующими сложностями:

  • Выбор доверительного управления. Это самый простой способ инвестирования, когда средства отдаются управляющему в полное распоряжение. Но в этом случае нет возможности отслеживать действия управляющего и давать рекомендации по следующим шагам. Поэтому инвестирование может не принести никакой прибыли после окончания сотрудничества с управляющим.
  • Определиться с площадкой для инвестирования. Не все приложения и программы могут быть понятны новичку с первого взгляда. Можно сделать досадные ошибки и потерять вложения. Программа для торговли должна быть удобной и понятной. Конечно, лучший вариант – это наличие обучения с тренером или предоставление видео-уроков по работе с площадками.
  • Не подходящая стратегия заработка на инвестировании. Все зависит от первоначального пакета и дальнейших действий. Новичок может быть не готов к активным продажам и покупкам.

Поэтому разбираться в тонкостях инвестирования можно долго, теряя при этом деньги, время и терпение. Самый оптимальный вариант – пройти обучающий курс, хотя бы бесплатно. В этом случае уже во время обучения будет понятно, какую стратегию выбрать, что делать в первую очередь, за чем следить.

Как часто нужно отслеживать рост или падение выбранных акций, ценных бумаг и нужно ли вообще это делать. Все это реально отслеживать при помощи мобильного приложения. Но необходимо только в случае активной работы на бирже ценных бумаг, валюты.

Сколько можно зарабатывать?

Ограничений по заработку на инвестициях не существует. Все зависит от первоначального пакета, выбора акций, стратегии, периодичности определенных действий. Рабочие инструменты должны быть максимально простыми и понятными в использовании.

Нужно понимать, что инвестируют не лишние деньги, а свободные средства, чтобы эти лишние деньги появились в ближайшем будущем. Поэтому размер заработка зависит еще и от того, как часто будут происходить пополнения инвестиционного портфеля, пакета акций, ценных бумаг, валюты.

Уже при наличии свободных денег в размере пяти – десяти тысяч можно начать инвестировать.

Для начала определиться с площадкой для работы, стратегией. Но даже при минимальном инвестировании возможен пассивный доход в 2 000 рублей через пару месяцев от старта.

Для создания пассивного дохода в 40-50 тысяч рублей необходимо регулярно работать над пополнением пакета ценных бумаг, следить за положением на бирже. Выбирать те акции и ценные бумаги, которые не только приносят хорошие дивиденды, но и стабильно растут, регулярно реинвестировать заработанные средства.

С чего начать инвестирование: пошаговый план

Стартовать в инвестировании достаточно просто. Важно определиться с начальной суммой и выбрать площадку для работы. Конечно, можно попробовать несколько предложений на рынке. Выбрать самый оптимальный вариант, например, Тинькофф Инвестиции.

После этого нужно сделать следующие шаги:

  1. Пройти по ссылке и оставить заявку на открытие счета онлайн. Для этого необходимы паспорт и телефон.
  2. Счет открывается в течение пяти минут. Но если биржа закрыта в момент подачи заявки, то счет будет открыт на следующий день. Об этом не стоит беспокоиться.
  3. Если начинающий инвестор уже является клиентом банка Тинькофф, то документы можно подписать онлайн. В противном случае необходимо оформить дебетовую карту и дождаться курьера для подписания всех нужных документов для работы на площадке.
  4. После этого пройти небольшое обучение и получить акции за каждый пройденный урок.
  5. После завершения обучения у каждого начинающего инвестора будет свой портфель акций до 25 000 рублей.
  6. Пройти тест и получить рекомендации по дальнейшей стратегии инвестирования.
  7. Выбрать тариф для работы: инвестор, трейдер или премиум.

В Тинькофф Инвестициях можно открыть несколько вариантов счетов: брокерский, индивидуальный инвестиционный или инвестиционное страхование жизни. Для выбора счета можно воспользоваться помощью онлайн-советника.

Что почитать: подборка книг по инвестированию

Литературы по инвестированию достаточно, чтобы разобраться новичку в этом сложном процессе. Приведем лишь некоторые книги, написанные опытными инвесторами для новичков.

Автор подробно рассказывает о методах графического анализа. Ведь графики помогают принимать решение без сложных формул, длительных расчетов.

Визуальный инвестор - книга для заработка на инвестициях

Визуальный способ – это лучший вариант понять, какие графики растут, какие падают, где намечается скачок, плато. Именно от этого зависит принятие решения об инвестировании или продаже акций в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Книга У. Бернстайна по стратегии инвестирования

В книге подробно рассказано, как создать долгосрочную стратегию, чтобы приготовиться к неожиданному обвалу рынка и выиграть. В книге даны основы инвестирования и создания портфеля, устойчивого к непредвиденным обвалам рынка.

Автор книги – частный инвестор, который живет только на пассивный доход от вложений. В книге он подробно рассказывает о своем опыте, не скрывая негативных моментов и приводя примеры для новичков.

На пенсию в 35 лет - книга для начинающего инвестора

Книга написана для начинающих инвесторов и знакомит читателей с азами инвестирования, выбором стратегии и особенностями работы с акциями, ценными бумагами. Написана живым языком.

Книга о том, как самостоятельно позаботиться о своей финансовой независимости и застраховать свою жизнь от неприятностей.

Популярная книга Г. Баршевского

Эта книга рассчитана на новичков, которые могут инвестировать небольшие деньги на протяжении длительного периода времени. Даны рекомендации людям до 45 лет по созданию пассивного дохода и раннего выхода на пенсию, независимо от государственного срока.

Автор создал эту книгу на основе собственного опыта инвестирования и отзывов его клиентов.

Книга Д. Лебедева "Деньги делают деньги"

В книге приведены реальные примеры, даны рабочие рекомендации по выбору видов активов, стратегии инвестирования. Есть глава, в которой говорится о том, на что следует обратить внимание человеку с российским паспортом и так далее.

Но этот список литературы можно продолжать, так как постоянно выходят новые книги успешных авторов-инвесторов. Важно выбирать ту литературу, которая написана живым языком с яркими примерами, ценными рекомендациями и практическими советами по успешному инвестированию небольших сумм.

Ответы на вопросы

У начинающего инвестора возникает масса вопросов на самом старте карьеры. Наиболее популярные среди них следующие:

Сколько можно заработать?

На самом деле размер заработка не ограничен какой-то определенной суммой. Все зависит от размера первоначального вложения и последующих пополнений. Но даже при минимальной инвестиции и процентной ставке 18,6% в месяц заработок будет от 140 000 рублей.

Есть ли минимальная сумма для инвестирования?

На платформе Тинькофф нет порога входа. Начать можно хоть с 1000 рублей. Не нужно ограничиваться суммой инвестирования, всегда можно инвестировать еще. Ведь от суммы вложения зависит доход. На других площадках минимальная сумма отличается.

Нужен ли опыт для инвестирования?

Платформа Тинькофф доступна для новичков и опытных инвесторов. Не нужно иметь специального образования или опыта. На платформе есть дополнительные инструменты, которые помогут грамотно стартовать новичкам в этой сфере.

Для новичков доступен бесплатный обучающий курс, который поможет не только приобрести необходимые знания. После обучения у каждого начинающего инвестора будет сформирован пакет акций на сумму 25 000 рублей.

Коротко о главном

Новички в инвестировании всегда взвешивают все за и против, только после реальной оценки всех рисков будет принято решение о старте. Ведь привычный долгосрочный вклад в любом банке даже с капитализацией процентов уже не так актуален. Потому что уровень инфляции растет ежегодно, а доходы все уменьшаются.

Поэтому важно выбрать лучшую площадку для инвестирования и начинать работать над созданием своего пакета акций, валюты и других ценных бумаг.

Можно выбрать стратегию активной торговли на бирже и постоянно следить за взлетом и падением, вовремя продавать и покупать. А можно не рисковать и выбирать те акции, по которым будут начисляться дивиденды. И в дальнейшем получать ежемесячно тот самый пассивный доход.

Самый оптимальный вариант старта в инвестировании с платформой Тинькофф Инвестиции. Здесь есть необходимое обучение азам инвестирования, автоматизированный помощник и советник по выбору стратегии.

Источник https://vsluh.ru/novosti/kak-sekonomit-i-zarabotat/finansovyy-ekspert-pochemu-zarabatyvat-na-investitsiyakh-realno-i-k-chemu-nuzhno-byt-gotovym_360266/

Источник https://lifehacker.ru/kak-mozhno-poteryat-dengi-na-investiciyax/

Источник https://proudalenku.ru/mozhno-li-zarabotat-na-investiciyah/

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.