Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Инвестирование

Куда вкладывать деньги начинающему инвестору в 2021 году

На портале Odengah.com мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения, чтобы помочь начинающему инвестору выгодно инвестировать свои деньги

Чтобы наслаждаться комфортным будущим, большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал кризис с коронавирусом , внешне стабильная экономика может быть быстро перевернута с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку рынок зафиксировал новые исторические максимумы во второй половине прошлого года и в начале 2021 года.

Но с учетом того, что стоимость некоторых акций кажется астрономической, какие шаги следует предпринять инвесторам во второй половине 2021 года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать (вкладывать деньги)?

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование – лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с соответствующим риском. И вы захотите иметь финансовое положение для этого, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестирования – от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля .

16 лучших инвестиций в 2021 году для начинающего инвестора

1. Высокодоходные сберегательные счета

С высокодоходного сберегательного онлайн-счета выплачиваются проценты на остаток наличности. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет – хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета для управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю – подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило – хранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь на таком счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть сберегательный счет: из-за более низких накладных расходов онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем те, которые вы получите в традиционных банках с физическими отделениями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших сберегательных счетов с высокой доходностью, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами. .

Высокодоходный сберегательный счет хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки , если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

По сертификатам финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. .

Из-за их безопасности и более высоких выплат компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут заблокировать свои деньги на некоторое время. Но существует множество типов сертификатов, которые соответствуют вашим потребностям , и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен.

Подходит для: Депозитные сертификаты – это деньги, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, первоначальный взнос дома или свадьба). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте депозитные сертификаты на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут связать свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они получили бы на сберегательном счете.

Сертификаты считаются безопасным вложением средств. Но они несут риск реинвестирования – риск того, что, когда процентные ставки упадут, инвесторы будут зарабатывать меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году. Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, а инвесторы выиграют ». не смогут воспользоваться преимуществом, потому что они уже заперли свои деньги на компакт-диске.

Рассмотрите возможность создания депозитарных сертификатов с лестницей – вложения денег с разными сроками хранения – чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Компакт-диски не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока компакт-диски не достигнут срока погашения – часто на месяцы или годы. Можно получить деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Государственные облигации

Государственная облигация – это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом . Государственные облигации – это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана. ”

Делия Фернандес , CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть в своем портфеле меньшую волатильность.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не панически продавать», – говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez Financial Advisory. в Лос-Аламитосе, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

Фонды государственных облигаций – это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США, Россией и другими странами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение на долгий срок для начинающего инвестора – это государственные облигации

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем фонды краткосрочных облигаций, из-за изменений процентной ставки.

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом правительства США.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как государственные облигации, только вы даете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен. В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть упакованы в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большие награды сопровождаются дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, обычно вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации или муниципальные облигации, выпущенные местными органами власти. Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в регионах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем регионе, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные риски, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Муниципальные облигации – хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избегать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил под сомнение эту безопасность.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Хорошее вложение на долгий срок для начинающего инвестора – это индексный фонд S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что в него входят многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway – две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько управляет компания по управлению фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S & P 500 является отличным выбором для начинающих инвесторов, поскольку она обеспечивает широкие, диверсифицированного на фондовом рынке.

Индексный фонд S&P 500 – хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться в нем не менее трех-пяти лет.

Фонд S&P 500 – один из менее рискованных способов инвестирования в акции , поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и очень диверсифицирован. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал уверенно в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, приносящими дивиденды.

Дивиденды – это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Обладая дивидендными акциями , вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Фонды дивидендных акций – хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком грядущих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, является отличным выбором для начинающих инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook , каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft – еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.

Хорошее вложение на долгий срок для начинающего инвестора – это индексный фонд Nasdaq-100

Индексный фонд Nasdaq-100 – хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Как и другие публичные индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день открытия рынка.

9. Аренда жилья

Аренда жилья может стать отличным вложением для начинающих инвесторов, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня , это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может усложнить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу , поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием вашего устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы с течением времени, постепенно выплачивать долги и увеличивать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Аренда жилья – хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Жилье является одним из наименее ликвидных вложений, поэтому, если вам срочно нужны деньги, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас ( хотя возможен рефинансирование с выплатой наличными или ссуда под залог собственного капитала ). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Покупка и продажа недвижимости

Лучшее вложение на долгий срок для начинающего инвестора – это покупка и дальнейшая продажа недвижимости

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов – через инвестиционные фонды недвижимости или REIT . Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости , которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

11. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации – распределения своих денег по нескольким инвестициям – чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды – это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды. Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

12. Индивидуальные акции

Акций представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и дешевый способ покупать акции – через онлайн-брокера со скидками. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером. Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции .

13. Криптовалюта

Криптовалюта – это своего рода цифровая электронная валюта, которая предназначена для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой . Криптовалюта стала популярной, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн – самая доступная криптовалюта , и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Вскоре после этого он удвоился.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или денежными средствами правительства или компании. Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.

Криптовалюта имеет очень серьезные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона. Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску взлома, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток. Тем не менее, комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, просто чтобы выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы минимизировать эти расходы .

14. Дивидендные акции.

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций. Дивиденды – это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды. В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

Где купить дивидендные акции: как и другие в этом списке, самый простой способ купить дивидендные акции – через онлайн-брокера. Дополнительную информацию см. В нашей публикации об акциях с высокими дивидендами и о том, как в них инвестировать .

15. Покупка интернет-проектов

Лучшее вложение на средний и длительный срок для начинающего инвестора – это покупка и дальнейшая продажа интернет-проектов

Покупка интернет-проектов: сайтов, ютуб каналов, приложений, игр – очень выгодное решение на ответ: куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору. Хороший сайт может приносить при вложении в него около 100 тр 10-20 тр в месяц, столько пассивного дохода, мало, какой вариант инвестирования может дать.

16. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции относятся к классу альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций выросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов ( во многих случаях аккредитованных инвесторов ), которые хотят диверсифицироваться, уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

Что нужно учитывать при вложении денег новичку-инвестору

Когда вы решаете, во что инвестировать, вы захотите рассмотреть ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Обычно при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Толерантность к риску

Терпимость к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции . Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться. Более длительный временной горизонт позволяет, например, преодолеть волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более прибыльными, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, особенно с учетом того, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно будет лучше их понять. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться рынком, даже если у вас меньше знаний. Один из лучших – индексный фонд , который включает коллекцию акций. Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что больше является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько можно вложить начинающему инвестору

Сколько вы можете принести вложения? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит исследовать более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как депозитные сертификаты.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как лучше инвестировать свои деньги начинающему инвестору

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам нужно сначала рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование делается ради денег, без которых вы можете жить, а не ради денег, которые вам скоро понадобятся:

• Есть ли у вас сиюминутные расходы, которые вы не можете оплатить?
• У вас есть резервный фонд, в котором вы накопили как минимум шесть месяцев?
• У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем вы сможете инвестировать, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая варианты, указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера . Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант – обратиться к консультанту . Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций. Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Как правильно выбрать вложения

Укрепление благосостояния за счет указанных выше инвестиций можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное – выбрать подходящие для вас инвестиции, исходя из следующих соображений:

• Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.
• Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода. Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.
• Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
• Сколько вам нужно денег. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет – вот полное руководство по брокерским счетам . Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

Заключение.

Инвестирование может быть отличным способом накопить богатство с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам необходимо понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег.

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году под высокий процент с гарантией и с ежемесячным доходом: обзор выгодных направлений + полезные советы и примеры

Уверены ли вы в том, что сможете работать до глубокой старости и получать стабильный доход? Если нет, освойте новое направление заработка – инвестирование. В этой статье вы узнаете, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал. Вы познакомитесь как с низкорисковыми вариантами, доступными для новичков, так и сверхприбыльными направлениями. Поймёте, с чего начать инвестирование, как избежать ошибок. Итак, поехали!

Из этой статьи вы узнаете:

• 1 5 правил инвестирования, которые вам нужно знать, прежде чем вложить куда-то деньги
  • 1.1 Правило 1. Вложение собственных средств
  • 1.2 Правило 2. Финансовая подушка безопасности
  • 1.3 Правило 3. Распределение рисков
  • 1.4 Правило 4. Параллельная оценка доходности и риска
  • 1.5 Правило 5. Наличие плана
  • 2.1 Способ 1. Вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом
  • 2.2 Способ 2. Открыть собственный бизнес
  • 2.3 Способ 3. Приобрести недвижимость
  • 2.4 Способ 4. Вложить деньги в фондовый рынок
  • 2.5 Способ 5. Стать трейдером на рынке Форекс
  • 2.6 Способ 6. Вложить средства в ПАММ-счета
  • 2.7 Способ 7. Инвестировать деньги в криптовалюты
  • 2.8 Способ 8. Купить или создать интернет-проект
  • 2.9 Способ 9. Вложить деньги в ПИФЫ
  • 2.10 Способ 10. Вложить сбережения в драгоценные металлы
  • 2.11 Способ 11. Инвестировать в собственное образование
  • 3.1 Вариант 1. Тинькофф Банк «СмартВклад (с повышенной ставкой)»
  • 3.2 Вариант 2. «Голубые фишки» российских компаний
  • 3.3 Вариант 3. Облигации федерального займа

  5 правил инвестирования, которые вам нужно знать, прежде чем вложить куда-то деньги

  Если вы желаете, чтобы вложенные деньги приносили доход, то должны подготовиться. Посчитать собственные сбережения, составить инвестиционный план и изучить основные правила инвестирования.

  Новая статья. Куда инвестировать деньги в 2022 году – лучшие способы + мнение экспертов.

  Правило 1. Вложение собственных средств

  Вкладывайте в финансовые инструменты только личные сбережения. Не надо брать деньги в долг у друзей, родственников, а тем более у банка под проценты. Никто не гарантирует на 100%, что вы получите доход от инвестирования. А деньги всё равно придётся отдавать.

  Правило 2. Финансовая подушка безопасности

  Перед тем как вложить деньги, чтобы заработать, посчитайте свои сбережения. У вас должна оставаться сумма, которой хватит на 6 месяцев нормального проживания. Допустим, ежемесячно вы тратите 30 тыс. руб. на продукты, оплату жилья, транспорта и связи. Значит, вы должны сформировать финансовую подушку безопасности в размере 180 тыс. руб. Оставшиеся деньги уже можно куда-нибудь вложить.

  Правило 3. Распределение рисков

  В статьях и книгах вы найдёте десятки советов о том, куда вложить деньги, чтобы они работали. Однако нельзя останавливаться только на одном варианте. Ведь если актив окажется убыточным, вы потратите все сбережения впустую.

  

  Лучше вложить деньги в разные направления. Например, распределить капитал следующим образом:

  • 50% вложить в консервативные направления, например, в банк, недвижимость, драгоценные металлы;
  • 30% вложить в акции/облигации;
  • 20% вложить в высокорисковые инструменты вроде ПАММ-счетов, криптовалют, стартапов.

  Диверсификация рисков касается не только видов активов, но и отраслей экономики. Например, можно вложить деньги в IT-сектор, промышленность и сельское хозяйство, а не только в какую-то одну сферу.

  ВАЖНО. Диверсификация рисков снизит риск потери денег. Прибыль с одних источников перекроет убытки по остальным, а в целом вы останетесь в плюсе.

  Правило 4. Параллельная оценка доходности и риска

  Куда выгодно вложить деньги физлицу без рисков? Как правило, сверхприбыльные направления сопряжены с высокой вероятностью потери средств. Поэтому при выборе инструмента нужно учитывать не только потенциальную доходность за год/месяц/неделю, но и факторы, от которых она зависит.

  Например, долгое время сайт приносил владельцу 50 тыс. руб. в месяц. Вы думаете вложить деньги в покупку проекта и рассчитываете получать такую же сумму в дальнейшем. Однако доходность может резко упасть по следующим причинам:

  • отсутствие грамотного SEO-продвижения со стороны нового владельца;
  • рост конкуренции в нише;
  • изменения в условиях партнёрских программ.

  Эти риски обязательно нужно учитывать тем, кто собрался вложить деньги. Начинающим инвесторам лучше выбирать низкорисковые направления, чтобы получать гарантированную прибыль в месяц (пусть и маленькую).

  Правило 5. Наличие плана

  Перед тем как вложить деньги, составьте инвестиционный план. Он позволит вам действовать обдуманно и убережёт от импульсивных решений. В план должны входить следующие пункты:

  1. Цели и сроки
     Например, скопить определённую сумму денег через 20 лет, чтобы не беспокоиться о пенсии. Или вложить средства для получения пассивного дохода, на который можно жить прямо сейчас.
  2. Первоначальные инвестиции и реинвестиции
     Определите для себя, сколько денег вы готовы вложить сразу, а какую долю прибыли будете реинвестировать. Например, сегодня вы покупаете акции за 1000$. А в следующем году собираетесь вложить 30% полученной прибыли в приобретение новых ценных бумаг.
  3. Стратегии инвестирования
     Решите, какие инвестиции будут для вас долгосрочными, а какие – краткосрочными. Например, купленные акции вы продержите в инвестиционном портфеле не менее 5 лет, а криптовалюту продадите при первом же скачке курса на 20%.

  Куда инвестировать деньги в 2021 году, чтобы они работали – 11 прибыльных способов на сегодняшний день

  Сегодня инвесторы имеют большой выбор того, куда вкладывать деньги. Каждый инструмент получения прибыли обладает своими преимуществами и недостатками, о которых вы узнаете ниже.

  Способ 1. Вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

  Если ваша цель – защита сбережений от инфляции, попробуйте вложить деньги в банк. Это низкорисковое направление обладает следующими плюсами:

  1. Гарантия возврата средств
     Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. То есть, если по какой-то причине банк обанкротится, вы получите деньги обратно.
  2. Простота
     В банк можно инвестировать деньги даже новичку. Никаких специальных знаний и навыков не требуется, риски минимальные. Достаточно выбрать из списка топовых учреждений те банки, которые предлагают самые высокие проценты и другие «фишки» вроде капитализации %.
  3. Надёжность
     Деятельность банков контролируется государством и подпадает под лицензирование. Поэтому вы точно знаете, куда вкладываете деньги, и какую прибыль получите.

  Это интересно. На сайте banki.ru вы можете ознакомиться с рейтингом финансовых учреждений и выбрать лучший банк, чтобы вложить деньги. Список постоянно актуализируется. Методика расчёта рейтинга доступна в открытом доступе.

  Минус у вкладов в банк только один – низкая годовая доходность. В 2021 году вы вряд ли найдёте предложения с процентной ставкой в рублях выше 8,5%. Если только у второсортных учреждений, находящихся в тяжёлом финансовом положении. «Вкусными» процентами они пытаются привлечь средства клиентов в оборот.

  В какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией

  Какому учреждению можно доверить свои средства сегодня? В таблице перечислены актуальные в 2021 году предложения для вкладов в российских рублях.

  Таблица 1 «Куда вложить деньги под высокий процент (если можно так сказать) с гарантией возврата средств»

  Банк, название предложения	Размер ставки	Период открытия	Другие условия
  Абсолют банк, «Абсолютное решение»	6,75-8,4%	181-367 дней	Минимальная сумма – 30 тыс. руб.
  Кредит ЕвропаБанк, «Оптимальный»	6,90%	368 дней	Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно.
  Эс-Би-Ай Банк, «Максимальный доход (онлайн)»	7,25-7,45%	От 367 дней	Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Предусмотрена капитализация %.
  Газпромбанк, «Ваш успех»	6,60-6,70%	367-1095 дней	Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Предусмотрена капитализация %.
  Металлинвестбанк, «Удачный»	6,50%	367 дней	Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Предусмотрено досрочное расторжение договора на льготных условиях (то есть, без потери накопленного дохода)
  Сбербанк, «Онлайн плюс»	5,25-5,75%	От 6 месяцев	Минимальная сумма – 50 тыс. руб.

  Справка. Капитализация % — это начисление процентов на проценты. Бывает ежемесячной и по окончании срока.

  Способ 2. Открыть собственный бизнес

  Инвестиции в бизнес – одно из самых прибыльных направлений. Но он требует от инвестора наличия знаний в определённой нише, смелости, коммуникабельности, гибкости. Куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход? Рассмотрим идеи, которые будут актуальны в 2021 году.

  1. Удалённое консультирование

  Удалённые консультанты могут получать прибыль от 40 тыс. руб. в месяц. Чтобы заниматься таким бизнесом, желательно иметь высшее профильное образование и быть коммуникабельным. Деньги нужно будет вложить в оформление сайта-визитки и рекламу услуг. Для начала хватит 10 тыс. руб.

  Давать консультации можно по Скайпу или посредством электронной переписки. Высоким спросом в Интернете пользуются услуги юристов, бухгалтеров, частных психологов, интернет-маркетологов и т. д. О других вариантах удалённой работы в Интернете читайте 👈здесь.

  2. Продажа товаров для здоровья через сайт-одностраничник

  Вложить деньги в Интернете можно в создание и раскрутку онлайн-магазина. Если правильно выбрать нишу, бизнес окупится в течение 1-2 месяцев. Сейчас растёт мода на ЗОЖ, не спадает интерес к снижению веса. В 2021 году будут востребованы следующие товары:

  • БАДы, спортивное питание;
  • массажёры, пластыри, одежда для похудения;
  • фитнес-браслеты;
  • натуральные травяные чаи и другие полезные напитки;
  • суперфуды: мёд манука, семена чиа, ягоды годжи, урбечи и так далее.

  Если вы готовы вложить в проект 50-60 тыс. руб., сразу закупайте партию товара у оптовых поставщиков (например, на китайских площадках AliExpress, Taobao). Создавайте сайт-одностраничник, настраивайте контекстную рекламу и ждите первых покупателей. Подробнее о заработке на Алиэкспресс 👈здесь.

  ВАЖНО. Если стартовый капитал маленький, можно вложить деньги только в создание и раскрутку онлайн-магазина. А торговать вещами по схеме дропшиппинга, то есть организовывать доставку заказа покупателям только после 100% предоплаты.

  3. Магазин прикольных товаров

  На сегодняшний день выгодно вкладывать деньги в индустрию развлечений. Молодые люди охотно дарят друг другу прикольные вещицы:

  • имитации банковских купюр и документов;
  • смешные сувениры, кружки, фонарики;
  • праздничные костюмы и маски.

  Пример магазина в Инстаграме с молодёжными товарами

  В Китае закупить такие товары можно за копейки и перепродать с накруткой 300-1000%. В открытие точки в ТЦ вам нужно будет вложить около 350-400 тыс. руб. Деньги уйдут на аренду помещения и закупку первой партии товара. Чистая прибыль в месяц составит 30-50 тыс. руб.

  Это интересно. Если у вас в запасе есть только капитал прожиточного минимума, рассмотрите актуальные в 2021 году идеи бизнеса с минимальными вложениями. Так, деньги можно вложить в организацию экскурсий, доставку ланчей в офисы, производство детских бизибордов, создание онлайн-школы.

  Способ 3. Приобрести недвижимость

  Согласно результатам исследований авторитетных агентств World Wealth Report и Research of Knight Frank & FPB Private Banking, 20% богачей предпочитают вложить деньги в элитное жильё, а 10% – в коммерческие объекты. Это свидетельствует о том, что инвестиции в недвижимость всё ещё остаются востребованным направлением.

  Как выгодно вложить деньги в 2021 году? Рассмотрим несколько прибыльных способов.

  1. Вложить деньги в жильё до завершения стройки
  Если вас интересует быстрый доход, покупайте квартиру на стадии котлована. Через 1-2 года, когда строительство будет завершено, её получится перепродать на 25-40% дороже.

  ВАЖНО. Инвестиции такого рода считаются высокорисковыми. Будьте готовы к следующим потенциальным проблемам: нарушение сроков ввода жилья в эксплуатацию, «заморозка» строительства, мошенничество. До того как вложить деньги, обязательно проанализируйте финансовое положение застройщика, почитайте отзывы.

  Полезный видеоанализ новостроек⏬:

  
  2. Вложить деньги в коммерческие помещения
  Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход от арендаторов? Сейчас выгодно покупать небольшие помещения в популярных ТЦ и объекты street-retail. Такая недвижимость вряд ли будет простаивать. Потенциальная доходность от сдачи в аренду составит 8-15% годовых. Правда, чтобы вложить средства в коммерческие объекты, нужно обладать солидным капиталом – от 10 млн руб.

  3. Вложить деньги в жильё за рубежом
  Выгодно вложить деньги физлицу можно в зарубежную недвижимость. Во многих странах расценки за 1 кв. м. жилья ниже, чем в России. Эксперты советуют приобретать апартаменты в следующих курортных странах:

  • Турции;
  • Болгарии;
  • Черногории;
  • Греции;
  • Кипре.

  Такая недвижимость быстро окупается и приносит стабильный доход в валюте. Кроме того, инвесторы получают возможность переехать на ПМЖ в «солнечную» страну.

  4. Приобрести имущество банкрота
  На аукционах можно найти предложения о продаже коммерческой недвижимости экономически несостоятельных организаций. Для вас это шанс заплатить цену нижу среднерыночной, а потом выгодно перепродать объект.

  5. Заключить договор субаренды
  Это направление инвестиций потребует от вас активных действий. Суть в том, чтобы арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать другим лицам посуточно. Потенциальная доходность – до 40% в год. Скорее всего, вам придётся дополнительно вложить деньги в рекламу, чтобы жильё не простаивало без жильцов.

  Совет. Если вы хотите хорошо заработать на субарендаторах, снимите квартиру в туристическом центре или вблизи студенческого городка.

  Способ 4. Вложить деньги в фондовый рынок

  На фондовом рынке обращаются ценные бумаги: облигации, векселя, акции и другие. Сюда приходят в основном те, кто нацелен на долгосрочные стратегии заработка. Чтобы получить ощутимую прибыль в сотни %, придётся вложить деньги минимум на 3 года, а лучше – на 5-10 лет. Подробнее о формировании инвестиционного портфеля ценных бумаг читайте 👈здесь.

  Зарабатывать на фондовом рынке можно двумя способами:

  1. Получать дивиденды
     Некоторые компании перечисляют акционерам дивиденды по акциям. Как правило, один раз в квартал, полугодие или год. На размер дивидендов влияют финансовые показатели организации за отчётный период.
  2. Ожидать роста курса
     В долгосрочной перспективе ценные бумаги активно развивающихся компаний растут в стоимости на десятки и даже сотни %. Сегодня можно вложить в них деньги, а через какое-то время выгодно перепродать и получить прибыль. В качестве примера посмотрите, как вырос курс акций некоторых мировых и российских компаний за последние 3 года.

  Таблица 2 «Изменение стоимости акций успешных компаний»

  Компания	Сфера	Цена акции на октябрь 2016	Цена акции на октябрь 2019, (рост)
  BeiGene, Ltd	Биотехнологии и фармацевтика	32$	140$ (+437%)
  NVIDIA Corporation	IT	70$	203$ (+290%)
  Weight Watchers International	Онлайн-сервисы здорового питания и снижения веса	10,5$	35,75$ (+340%)
  Enphase Energy, Inc	Энергетические технологии	1,17$	19,35$ (+1654%)
  Газпром	Нефть и газ	136 руб.	261 руб. (+192%)
  Яндекс	Платёжные системы, Интернет	1275 руб.	2123 руб. (+167%)

  Как правильно вложить деньги в акции и другие ценные бумаги? Для начала полезно будет изучить хотя бы основы фондового рынка.

  Советуем вам прочесть следующие книги:

  • Б. Грэхэм, Д. Додд «Анализ ценных бумаг» – авторы рассказывают, как оценивать прибыльность компаний на основе финансовых отчётов и диверсифицировать риски;
  • Ивасенко А.Г., Павленко В.А., Никонова Я.И. «Рынок ценных бумаг: инструменты и механизмы функционирования» – доступное пособие с большим количеством примеров как в зарубежном сегменте, так и в России;
  • Т. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» – в издании приводятся ценные советы для тех, кто решил вложить деньги в американские акции.

  А также не забывайте интересоваться финансовыми новостями и следить за тем, какие отрасли в мире стремительно развиваются.

  ВАЖНО. Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Эксперты называют следующие ниши: биотехнологии, IT, онлайн-сервисы, индустрия развлечений, альтернативные источники энергии, связь.

  Согласно российским законам, физлицу нельзя самостоятельно приобретать ценные бумаги на бирже. Но вложить деньги можно через посредника – банк или брокерскую компанию. Последний вариант более выгодный по причине низких комиссий. Подробнее в публикации о заработке на бирже.

  Сегодня самыми надёжными на фондовом рынке считаются следующие брокерские компании:

  • Открытие брокер;
  • БКС брокер;
  • Финам;
  • Церих.

  Они зарегистрированы в России, работают более 20 лет и имеют лицензию Центробанка. Чтобы вложить средства в ценные бумаги, нужно зарегистрироваться на сайте брокера, подтвердить паспортные данные, открыть счёт и дать распоряжение на покупку. Комиссия за операции, как правило, составляет менее 1%.

  ВАЖНО. Сейчас некоторые сайты предлагают приумножить капитал на торговле бинарными опционами. Последние представляют собой финансовые инструменты, доходность/убыточность которых зависит от наступления заранее оговорённого в контракте условия. Однако в РФ отсутствуют легальные брокеры бинарных опционов. Сайты, предлагающие вложить средства, не предоставляют реального доступа к биржевой торговле. По сути, это интернет-казино, где деньги организаторы получают за счёт проигрышей игроков.

  Способ 5. Стать трейдером на рынке Форекс

  Форекс – это рынок, на котором продают и покупают любую валюту. Спекулянты получают прибыль за счёт изменения курсов. На Форексе можно встретить как участников с ежемесячным доходом 7-10% от суммы вложений, так и тех, кто постоянно сливает депозит.

  Торговля на валютном рынке по-другому называется трейдингом. Это очень сложное направление заработка, которое требует глубоких знаний в области технического анализа. Точки входа и выхода рассчитываются математическим путём с учётом разных индикаторов.

  ВАЖНО. Перед тем как вложить деньги для дальнейшего заработка на Форекс, нужно пройти обучение. Желательно платное у опытного трейдера. Затем какое-то время попрактиковаться на демосчёте. Учтите, что 80% новичков на валютном рынке теряют вложения в первый месяц торговли и не только. Читайте по ссылке выше мою историю заработка и потери более 20 тыс. $ на Форексе.

  Для торговли на валютном рынке важно выбрать надёжного брокера. Сегодня большинство трейдеров доверяют следующим компаниям:

  1. Alpari
     Крупнейший в России брокер Форекс по количеству торговых операций и числу клиентов. Работает на валютном рынке с 1998 года. У компании есть офисы в Беларуси, Украине, Казахстане, Молдове, Азербайджане, Узбекистане, Грузии. На Alpari в торговлю достаточно вложить 100$.
  2. HYCM
     Один из мировых лидеров на финансовых рынках (валютных, фондовых). Компания была основана ещё в 1977 году. Минимальный депозит для торговли составляет 100$. Комиссия за проведение операций отсутствует.
  3. FX Club
     Компания начала работу в 1997 году. Занимает лидирующие позиции по количеству успешных трейдеров. Имеет собственную разработку – платформу Libertex, которая была признана лучшим торговым приложением ЕАЭС в 2016 году. Минимальный депозит и комиссия на площадке отсутствуют.

  ВАЖНО. Хотя формально начинать торговать на Форексе можно с малой суммы, лучше всё-таки вложить в это дело от 1000$. Иначе при больших затратах времени доход будет минимальным.

  Способ 6. Вложить средства в ПАММ-счета

  Если вы хотите вложить деньги в валютный рынок, но не уверены в своих торговых навыках, попробуйте ПАММ-инвестирование. Это вариант, при котором происходит передача денежных средств инвесторов в доверительное управление опытному трейдеру. Последний заинтересован в успешной торговле, потому что на ПАММ-счёте находятся и его собственные деньги.

  За услуги управления трейдер получает вознаграждение – обычно в размере 20-40% от суммы дохода. Полученную прибыль он распределяет между инвесторами в соответствии с внесёнными долями. Если ПАММ-счёт оказывается убыточным, платить деньги управляющему не нужно.

  ПАММ-инвестирование обладает следующими преимуществами:

  • простота управления инвестициями для новичка, особенно если сравнивать направление с трейдингом и операциями на фондовом рынке;
  • потенциальная годовая доходность 30-100% в зависимости от выбранных стратегий (консервативная, умеренная, агрессивная);
  • на большинстве сайтов достаточно вложить в ПАММ-счёт небольшую сумму – от 50$;
  • вывод денежных средств в любой момент.

  На первый взгляд кажется, что вложить деньги в ПАММ-счета под силу даже школьнику. Однако такой вид инвестирования тоже требует грамотного подхода. Первое правило – диверсификация рисков. То есть, нельзя вкладывать средства только в один ПАММ-счёт, какой бы прибыльный он ни был. Высокие показатели за последний год не гарантируют, что вы получите доход в будущем.

  Вкладывайте деньги как минимум в 5-7 разных управляющих. При выборе ПАММ-счетов обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Статистические показатели торговой истории
     Смотрите не только на месячную и годовую доходность, но и максимальную просадку. Последняя показывает, какой убыток уже имел место в истории. Старайтесь выбирать ПАММ-счета с максимальной просадкой не более 35% по итогам года.
  2. Возраст счёта
     Правильный подход – вложить средства в ПАММ-счета, возраст которых превышает 6-12 месяцев. Доля остальных активов в инвестиционном портфеле не должна превышать 30%.
  3. Наличие стоп-лоссов
     Если вы хотите приумножить деньги, а не слить весь депозит, обязательно проверьте наличие стоп-лоссов. Иногда управляющий указывает это условие в декларации. Стоп-лоссы показывают, при каких убытках трейдер остановит торговлю, чтобы сохранить хотя бы часть вложенной суммы.

  Совет. Старайтесь не вкладывать средства в управляющих, которые применяют стратегию мартингейла. Последняя предполагает наращивание объёма вложений при получении убытка в целях «отыграться». При отсутствии стоп-лоссов мартингейл почти в 100% случаев приводит к сливу.

  Способ 7. Инвестировать деньги в криптовалюты

  Куда вложить деньги, чтобы быстро получить прибыль? Люди, привыкшие рисковать, занимаются инвестированием на криптовалютном рынке. Колебания курсов цифровых монет достигают десятков % за месяц, неделю и даже один день, что позволяет трейдерам зарабатывать приличную сумму за короткий срок.

  Пример. 26 октября 2019 года Биткоин всего за сутки поднялся в цене на 42%. Поводом послужило заявление председателя КНР Си Цзиньпина о намерении поддержать технологию блокчейн. О заработке биткоинов больше информации 👈здесь.

  Интересная история, как за пиццу расплатились биткоинами, описана в нашем Инстаграме. Кликайте по картинке, чтобы прочитать пост⏬.

  Некоторые инвесторы скептически относятся к криптовалютам, считая их очередным «мыльным пузырём». Другие торопятся вложить деньги в токены и приводят следующие аргументы:

  • уже сегодня криптовалюты BTC и ETC используются как реальное платёжное средство в некоторых интернет-магазинах;
  • анализ котировок за прошлые годы показывает, что топовые монеты (BTC, ETC, XRP, ADA, EOS и другие) растут в долгосрочной перспективе, несмотря на временные спады;
  • отсутствие обеспеченности цифровых активов не мешает торговать ими с целью получения спекулятивного заработка.

  Как вложить деньги в криптовалютный рынок, чтобы они приносили прибыль? Предлагаем вам выбрать одну из двух стратегий.

  1. «Купи и держи»
  Новичку лучше выбрать простые способы вложения денег, в частности, долгосрочное/среднесрочное инвестирование. Стратегия заключается в следующем: вы покупаете нужную криптовалюту на бирже на спаде цены, затем переводите на электронный кошелёк. Каждый день следите за новостями криптовалютного рынка и курсом. При резком скачке (например, на 25-30%) – продаёте монету и фиксируете прибыль.

  Покажем, как это сделать, на примере обменника-кошелька “Матби”.

  

  1. Проходите регистрацию по номеру телефонаэлектронной почте.
  2. Делаете автоматизирвоанную и удобную верификацию личности.
  3. Переводите на свой счет в “Матби” рублидолларыевро одним из множества представленных способов, среди которых: карты VISAMastercard, “Яндекс.Деньги”, Qiwi, “Золотая корона”.
  4. Совершаете обмен фиатных средств на одну из следующих криптовалют: Биткоин, Ethereum, USDT, Litecoin, DASH, ZCash, Monero, Binance Coin, Bitcoin Cash, Dogecoin, Link, OmiseGO, TRON, WAVES, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, Basic Attention Token, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold, Stellar. Купленные монеты попадут на ваш кошелек в “Матби”. Там они будут защищены трехфакторной аутентификацией, необходимой для проведения операций. То есть, намерение вывести средства необходимо подтверждать pin-кодом, кодом из смс и из email.
  5. Теперь периодически проверяете курсы криптовалют.
  6. Когда вы посчитаете рост курса достаточным (или, наоборот — захотите снизить убытки), то переходите на вкладку “Обмен” и меняете свои криптовалюты на рубли, доллары или евро. Они поступят на ваш счет в “Матби”. Вывести деньги можно на карты VISAMastercard или иными способами.
  7. Криптовалюту с кошелька “Матби” можно отправить на любой другой кошелек с повышенной скоростью. Но и комиссию блокчейна придется заплатить более высокую. Зато перевести между аккаунтами “Матби” возможно абсолютно бесплатно.

  В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

  Совет. Покупайте криптовалюту на биржах, работающих с фиатными деньгами (например, Exmo, Yobit, Livecoin) или в электронных обменниках. В первом случае учитывайте комиссию за ввод/вывод средств, во втором – комиссию за обмен и курс. Подобрать самый выгодный обменный пункт вам поможет мониторинг bestchange.ru.

  2. Покупка новых токенов
  А это уже рискованный способ инвестирования в криптовалюты. Он заключается в поиске новых, дешёвых и перспективных коинов. Для успешного инвестирования нужно хорошо разбираться в нише. Если правильно выбирать активы, можно за короткий срок заработать тысячи % прибыли.

  Вот примеры «выстреливших» в истории криптовалют:

  • NEO – с 0,032$ в 2015 году до 196,85$ в январе 2018 года (+615156%);
  • Lisk – с 0,067$ в начале 2016 года до 34,92$ в январе 2018 года (+52119%);
  • Golem – с 0,01$ в ноябре 2016 года до 1,32$ в апреле 2018 года (+13200%).

  Иногда новые монеты можно получить в качестве вознаграждения в рамках ICO проекта за выполнение простых действий: активность в социальных сетях, написание и переводы статей. Список действующих баунти-кампаний вы найдёте на сайтах neironix.io, happycoin.club.

  Способ 8. Купить или создать интернет-проект

  Инвестиции в интернет-проекты постепенно набирают популярность и будут актуальны в 2021 году.

  Вложить средства можно в создание и раскрутку информационного/новостного портала, блога, группы в социальной сети. Деньги вам понадобятся на следующие цели:

  • покупка доменного имени и хостинга;
  • разработка веб-ресурса с нуля (от 50$, если на CMS WordPress) или оплата платного тарифа конструктора сайтов (от 4-5$);
  • наполнение площадки контентом – от 30 руб. за 1000 знаков без пробелов, если заказывать тексты на биржах копирайтинга вроде Etxt, Advego;
  • покупка внешних ссылок – от 1500 руб. в месяц;
  • внутренняя SEO-оптимизация – от 7000 руб. в месяц.

  Вы можете самостоятельно писать статьи, заниматься SEO-продвижением, изучать технические аспекты сайтостроения. Это не только позволит вам сэкономить деньги, но и даст бесценный опыт.

  Готовые сайты лучше покупать на следующих биржах:

  • telderi.ru;
  • pr-cy.ru;
  • allsites.biz.

  Какую сумму придётся вложить? Справедливой считается цена, которая не превышает пассивный заработок веб-ресурса за 24 месяца. Например, сейчас на Telderi выставлен сайт о дизайне интерьеров с ежемесячным доходом 69 045 руб. от контекстной рекламы. То есть, за 2 года площадка потенциально зарабатывает 1 657 080 руб. Текущая цена находится на отметке 700 000 руб., то есть занижена в 2 раза. Правда, в ходе аукциона она может вырасти.

  ВАЖНО. Если вы захотите вложить деньги в покупку сайта, учтите, что пассивный доход может упасть со временем. Особенно в том случае, если вы не будете заниматься проектом: продвигать в поисковиках, наполнять свежим контентом, актуализировать партнёрские программы, наращивать ссылочную массу.

  Почему в интернет-проекты выгодно вкладывать деньги? Заниматься развитием сайтов интересно. Они не только приносят пассивный или полупассивный доход от разных источников, но и позволяют бесплатно рекламировать свои услуги, привлекать клиентов. Вы можете работать из любой точки мира в удобное для себя время. Читайте здесь 👉сколько можно заработать на сайте.

  Таблица 3 «Обзор самых прибыльных способов монетизации интернет-проектов»

  Куда вложить деньги	Основные способы заработка	Актуальные тематики/ниши/сферы
  Информационный сайт, блог	Контекстная реклама Google и Яндекса (оплата за клики), тизерная и баннерная реклама (оплата за клики, показы, время размещения), участие в партнёрских программах (прибыль в виде % от продаж, фиксированное вознаграждение), продажа ссылок, платное размещение рекламных статей, разделы с платным контентом, реализация собственных инфопродуктов	Бизнес и финансы, банки и кредитование, путешествия, здоровое питание и похудение, работа и образование, саморазвитие, психология отношений, автомобили, IT-технологии, интернет-маркетинг, юриспруденция
  Онлайн-сервис	Платные услуги, лидогенерация (передача за деньги контактов потенциальных клиентов), комиссия за платежи внутри системы	Медицинские консультации, автосервисы, доставка товаров
  Биржа фриланса *	Комиссия за платежи внутри системы, ввод и вывод средств, платные услуги (например, подключение PRO-аккаунта)	Копирайтинг, помощь школьнику и студенту, IT, веб-дизайн, переводы текстов, консалтинг
  Сайт знакомств	Платный доступ к анкетам/фото участников, участие в партнёрских программах	Психологическая совместимость партнёров, знакомства с иностранцами

  * В 2021 году будет выгоднее вложить деньги в узкоспециализированные биржи фриланса (например, для юристов, бухгалтеров, репетиторов), чем общие, из-за низкого уровня конкуренции

  Способ 9. Вложить деньги в ПИФЫ

  Не хотите разбираться в тонкостях инвестирования? Тогда вам лучше вложить деньги под проценты в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые занимаются доверительным управлением имуществом за вознаграждение.

  Деятельность ПИФов строго регулируется государством. Поэтому они, как правило, стараются вложить деньги в низкорисковые инструменты:

  • надёжные ценные бумаги – акции и облигации топовых компаний из развитых отраслей;
  • драгоценные металлы;
  • недвижимость.

  С точки зрения доходности ПИФы занимают промежуточное положение между банковскими вкладами и самостоятельным инвестированием в фондовый рынок. В периоды отсутствия экономического кризиса годовая прибыль достигает 15-25%. Порог входа в ПИФы низкий. Иногда достаточно 1000 руб. инвестированных средств.

  Куда инвестировать деньги? Самыми прибыльными за последний год оказались следующие ПИФЫ в России:

  1. УРАЛСИБ Драгоценные металлы
     +37,46% годовых. ПИФ вкладывает деньги в акции российских и зарубежных компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов. Минимальная сумма инвестиций – 1000 руб., вознаграждение управляющего – 2,5%.
  2. Ингосстрах пенсионный
     +28,24% годовых. Компания занимается инвестированием в консервативные инструменты: акции и облигации крупнейших российских компаний, государственные и муниципальные ценные бумаги. Минимальный взнос – 5000 руб., комиссия управляющего – 1,2%.
  3. БПСБ – сбалансированный
     +28,15% годовых. Инвестирует в фондовый рынок, используя долгосрочные и среднесрочные стратегии. Вложить в ПИФ можно сумму от 10 тыс. руб. Вознаграждение управляющего составляет 6,45%.
  4. БКС драгоценные металлы
     +25,34% годовых. ПИФ вкладывает средства инвесторов в биржевые фонды (ETF) на основе драгоценных металлов. Минимальный взнос – 50 тыс. руб., комиссия управляющего – 3,5%.
  5. САН – смешанные инвестиции
     +22,92% годовых. Ещё один ПИФ, который получает доход на фондовом рынке. Правда, вложить сюда можно только солидную сумму – от 5 млн. руб. Вознаграждение управляющего не превышает 1%.

  ВАЖНО. Прибыльность ПИФов за последний год не гарантирует, что такая же динамика сохранится в следующем отчётном периоде.

  Как вложить деньги в ПИФ, чтобы получить прибыль? Купить пай можно у самой управляющей компании или у посредника: банка, другой финансовой организации. Лучше выбирать первый вариант, чтобы не переплачивать за комиссию. Вам нужно будет подъехать в офис организации, заключить договор и внести деньги на счёт.

  Некоторые ПИФЫ (в частности, УРАЛСИБ) позволяют инвесторам приобрести пай онлайн при небольшой сумме вложений. Вам только нужно зайти на сайт, ввести паспортные данные, СНИСЛ, ИНН и перечислить деньги удобным способом.

  Способ 10. Вложить сбережения в драгоценные металлы

  На длительный срок и без рисков куда выгодно вложить деньги? Одним из самых надёжных инструментов считаются драгоценные металлы. Обычно туда перетекают деньги инвесторов в период экономического кризиса, когда происходят просадки на фондовом рынке.

  ВАЖНО. С октября 2019 года в России отменён НДС в размере 20% на сделки с золотом и другими драгоценными металлами.

  Перед тем как вложить в России свои сбережения в драгоценные металлы, учтите следующие моменты:

  1. Инвестиция, скорее всего, принесёт вам ощутимый доход только в долгосрочной перспективе – через 10-15 лет. Если вы решите вложить деньги только на 1-3 года, можете столкнуться с убытками. Например, в период с января 2012 года по декабрь 2013 года цена серебра упала с 900 руб. до 640 руб. за унцию.
  2. На изменение стоимости палладия и платины сильно влияют производственные факторы, в частности, промышленное потребление, спрос на автомобили. Такие моменты трудно прогнозировать. В 2019 году 80% палладия используется в катализаторах, поскольку он отлично нейтрализует N₂O. В связи с ужесточением норм выбросов цены на металл выросли. Однако риски долгосрочных инвестиций в палладий связаны с тем, что в мире постепенно переходят на электрические и гибридные типы двигателей.
  3. Самые ликвидные типы драгоценных металлов – золото и серебро.
  4. Нет смысла вкладывать деньги в ювелирные изделия, чтобы заработать. 1/3-2/3 их стоимости занимает работа мастера. А реализуются украшения по цене лома.

  Интересный факт. Всё золото, добытое людьми за всю историю человечества, можно уместить в кубе размером 20*20*20 метров.

  Как правильно вложить деньги в драгоценные металлы? Самый очевидный вариант – покупка золотых слитков весом от 1 гр. Для этого нужно обратиться в банк, внести средства и получить сертификат.

  

  Ещё можно вложить средства и получить прибыль следующими способами:

  • купить в банке золотые/серебряные монеты – их стоимость стартует с 1000 руб. за штуку;
  • приобрести старинные монеты с целью выгодно перепродать коллекционерам в будущем;
  • вложить деньги в ПИФЫ, которые занимаются инвестициями в драгоценные металлы и акции золотодобывающих компаний;
  • открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) – аналог обычного банковского вклада, где сумма денег привязана к драгоценному металлу.

  Учтите, что ОМС не подпадает под правило о страховании вкладов физических лиц. Кроме того, если вы захотите досрочно продать металл и закрыть счёт, начисленные проценты «сгорят».

  В общем, нюансов много разных, но в целом это один из самых надёжных источников. Если думаете, куда вложить миллион рублей, то сюда можно.

  Способ 11. Инвестировать в собственное образование

  Пожалуй, собственное образование – это лучший вариант того, во что можно вложить сбережения. Риски минимальны. Полученные знания и навыки у вас никто не отберёт. Они позволят вам в будущем научиться грамотно распоряжаться финансами, получить высокооплачиваемую работу или «денежных» клиентов. Рассмотрим несколько прибыльных способов вложить деньги в образование.

  1. Обучение в престижном ВУЗе
  Если вы точно знаете, чем хотите заниматься, поступайте в хороший университет. Работодатели обязательно оценят дипломы следующих учебных заведений:

  • МГУ им. М.В. Ломоносова в Москве;
  • Санкт-Петербургский государственный университет;
  • Московский физико-технический институт;
  • НИУ ВШЭ (Высшая школа экономики);
  • МГТУ им. Н.Э. Баумана;
  • Национальный исследовательский Томский политехнический университет;
  • НГУ в Новосибирске.

  Какие профессии будут востребованы в 2021 году и в ближайшие 5-10 лет? Эксперты рынка труда рекомендуют абитуриентам ориентироваться на IT-сектор, маркетинг и бизнес-аналитику, медицину и биотехнологии, робототехнику, сетевые коммуникации.

  2. Получение удалённой профессии
  Некоторые фриланс-профессии способны приносить в месяц 30-40 тыс. руб. и более высокий доход. А обучиться им можно на 3-4 месячных курсах стоимостью от 100$. В 2021 году будут востребованы такие профессии:

  • копирайтер, который специализируется на создании продающих текстов; ;
  • SMM-менеджер;
  • интернет-маркетолог;
  • переводчик.

  Главное – найти хорошего учителя с реальным опытом, а не вложить деньги в очередную «пустышку» инфоцыган. Не верьте тем, кто обещает научить вас зарабатывать 100 тыс. руб. в месяц с помощью простых и автоматических схем. Халявы в Интернете нет, как и в обычной жизни.

  3. Повышение уровня финансовой грамотности
  Изучайте инвестиционные стратегии с помощью книг, онлайн-курсов, тренингов и старайтесь применять полученные знания на практике. Но не распыляйтесь на все направления сразу.

  4. Изучение иностранных языков
  Если вы решите вложить деньги в изучение иностранного языка, то получите гарантированный денежный результат. Так, многие крупные работодатели отдают предпочтение соискателям со знанием English. А удалённым работникам иностранный язык позволяет искать заказы на зарубежных биржах фриланса, где расценки гораздо выше.

  Куда лучше вложить деньги физлицу без рисков с гарантированной прибылью в месяц

  Если вы никогда раньше не занимались инвестированием, начните знакомство с самыми низкорисковыми финансовыми инструментами. Конечно, они не сделают из вас богача, но зато уберегут от убытков. Ниже рассмотрим варианты того, куда можно вложить деньги на месяц с гарантированной прибылью.

  Вариант 1. Тинькофф Банк «СмартВклад (с повышенной ставкой)»

  Это одна из идей того, куда инвестировать небольшие деньги под высокий процент с гарантией получения прибыли. Тинькофф банк предлагает инвесторам следующие условия:

  • ставка в размере 5,50-6,50%;
  • срок – от 3 месяцев;
  • минимальная сумма, которую нужно вложить – 50 тыс. руб.;
  • ежемесячные выплаты процентов;
  • капитализация %;
  • возможность частичного снятия и пополнения вклада.

  «СмартВклад» можно открыть дистанционно (бесплатно). А при визите в офис придётся заплатить 1000 руб.

  Вариант 2. «Голубые фишки» российских компаний

  Думаете, куда вложить 100000 рублей? Вот вам подходящий вариант⏩. На фондовом рынке одной из низкорисковых, но прибыльных стратегий инвестирования считается покупка акций крупнейших российских компаний, которые на протяжении долгих лет показывают устойчивый финансовый рост. Такие ценные бумаги называют «голубыми фишками». Их доходность в среднем составляет 15-20% годовых.

  Вложить средства можно в акции следующих компаний:

  • Газпром;
  • Лукойл;
  • Сбербанк;
  • X5 Retail Group;
  • Магнит;
  • Норникель;
  • Севесталь;
  • Яндекс.

  Иногда крупные организации дополнительно выплачивают дивиденды. Например, Газпром по итогам 2018 года перечислил акционерам часть прибыли в размере 16,61 руб. за акцию.

  Вариант 3. Облигации федерального займа

  По уровню надёжности облигации федерального займа приближаются к банковскому вкладу. Эмитентом выступает Минфин РФ. Вложить средства в такие ценные бумаги – значит дать деньги в долг государству. Оно же выступает гарантом возврата.

  Купонный доход выплачивается раз в полугодие и составляет 4,68-7,35% годовых в зависимости от срока владения облигациями. Плюс инвесторы получают возможность заработать на разнице между ценой покупки и номинальной стоимостью. Вложить деньги в облигации федерального займа вы можете, обратившись в Сбербанк (в том числе онлайн через мобильное приложение).

  Как правильно вложить деньги в 2021 году, чтобы они приносили доход – 5 советов от экспертов

  Нельзя просто так вложить деньги в какое-либо направление и забыть. Вам придётся постоянно следить за ситуацией на рынке, анализировать финансовые показатели компаний, корректировать инвестиционные стратегии. Как вложить деньги, чтобы они приносили доход, а не убыток?

  Совет 1. Проверяйте правдивость информации

  Не нужно слепо верить приведённым в отчётах цифрам и громким заявлениям. Читайте отзывы, перепроверяйте сведения в других источниках. Особенно в том случае, если решите вложить деньги в Интернете. Сегодня он переполнен предложениями откровенных мошенников и хитрыми уловками.

  Пример. Сейчас довольно популярны экономические игры. Вам предлагают вложить небольшую сумму (от 500-1000 руб.) в игрового персонажа, а потом каждый месяц получать прибыль в размере 10-30%. На деле вывод средств из игры оказывается затруднительным или невозможным. Вас то просят привлечь очередных участников, то пополнить депозит. В итоге деньги остаются у организаторов.

  Совет 2. Не поддавайтесь эмоциям

  Инвестирование имеет мало общего с азартной деятельностью. Здесь вы полагаетесь не на удачу, а на выбранную стратегию.

  Допустим, вы решили вложить деньги в акции из категории «голубые фишки» на 5 лет. Но по итогам года видите, что некоторые из них оказались убыточными. В порыве эмоций хотите продать активы. Однако импульсивное поведение приведёт к потере потенциальной прибыли. Через 5 лет вы бы получили свой процент, потому что «голубые фишки» растут в цене в долгосрочной перспективе.

  Совет 3. Основной упор делайте на низкорисковые инструменты

  Не стоит вкладывать более 30% сбережений в агрессивные инструменты вроде криптовалют, стартапов, Форекса в надежде быстро разбогатеть. Жадность приводит к потере денег. Опыт богатейших людей мира подтверждает старую народную мудрость:

  Совет 4. Занимайтесь коллективным инвестированием

  Чтобы увеличить получаемый от вложений доход, привлекайте соинвесторов. Иногда участие в выгодном инвестиционном проекте доступно только лицам, располагающим крупной суммой – от 500 тыс. руб. Если вы объединитесь с другими людьми, то сможете вложить средства в бизнес или недвижимость.

  Совет 5. Вкладывайте деньги в сферы, в которых хорошо разбираетесь

  А это одно из «золотых» правил инвестирования Уоррена Баффета. По состоянию на февраль 2019 года его состояние оценивается в 84,9 млрд долларов. Баффет входит в тройку самых богатых людей мира.

  Если вы 5-10 лет проработали в IT (или любой другой сфере), то наверняка знаете, у каких компаний есть перспективы роста. Бывалые копирайтеры и сеошники могут успешно вложить деньги в интернет-проекты, а специалисты с высшим экономическим образованием – заняться трейдингом на Форексе. Перед тем, как покупать недвижимость за границей с целью заработка на аренде, полезно несколько раз самому посетить выбранную страну.

  Главные ошибки инвестирования, которые совершают новички

  У многих начинающих инвесторов после прочтения успешных кейсов и обещания прибыли «загораются» глаза. В итоге они совершают ошибки, которые увеличивают риск получить убытки с вложенной суммы.

  В этом разделе рассмотрим, что нельзя делать. А то возникнет ситуация, как в телефонном приколе: «Где деньги, которые я вложил в капитал прожиточного минимума?».

  Итак, типичные ошибки новичков выглядят так:

  1. Вкладывают деньги в один финансовый инструмент. Если тот оказывается убыточным, инвесторы теряют всю сумму.
  2. Не занимаются самообразованием. Без знаний в области выбранного финансового рынка инвестирование ничем не отличается от игры в казино и лотерею.
  3. Действуют импульсивно и в спешке. Например, продают ценные бумаги/драгоценные металлы/криптовалюты на спаде, не уделяют время юридической оценке недвижимости (не проверяют, находится ли имущество на обременении).
  4. Доверяют советам знакомых, даже не проанализировав ситуацию на рынке.
  5. Впутываются в сомнительные схемы автоматического заработка, бинарные опционы, инвестиционные игры, хайпы.

  По сути большинство неверных шагов инвесторов связаны с нежеланием контролировать эмоции. Напротив, в инвестировании хорошо зарабатывают спокойные, расчётливые и внимательные люди.

  Заключение

  Таким образом, 2021 год открывает много интересных направлений, куда можно выгодно вложить деньги. Есть варианты как для инвесторов с 1000 руб. в кармане, так и тех, кто располагает суммой в 0,5-1 млн руб. Инвестирование помогает человеку обрести чувство финансовой независимости, скопить деньги на старость, не полагаясь на государство. Высокорисковые стратегии позволяют сколотить солидный капитал в течение 6-12 месяцев. Учитесь, вкладывайте деньги и становитесь богаче с каждым днём!

  Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход: правила инвестирования+ бонус: 7 советов инвестирования от Роберта Кийосаки

  Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Если вы читаете статью на этой странице – вас можно поздравить, вы накопили некоторую сумму и осталось сделать следующий шаг к приумножению капитала. Какие инвестиции предполагают получение ежемесячного дохода? Какие из них самые выгодные? На какие правила инвестирования нужно опираться и как максимально сократить риски? Рассмотрим ниже ответы на все эти вопросы.

  Важные правила инвестирования, советы опытных инвесторов

  • Инвестируйте только свободные деньги. Казалось бы, с этого совета начинаются большинство подобных публикаций в интернете. Но многие не прислушиваются и вкладывают последние деньги, оставляя себя без средств к существованию, а то и залезая в долги. Чаще всего эти деньги инвестор просто теряет. Происходит это по той причине, что последние деньги страшнее терять. Инвестор пытается перестраховаться, совершает много лишних шагов, в итоге устает от процесса, расслабляется и… ошибается.
  • Перед тем, как вложиться куда-либо нужно оценить возможные риски и сравнить их с предполагаемой доходностью. Стоит ли рисковать ради получения этой суммы?
  • Один вид инвестиций редко приносит хороший регулярный доход. Опытные инвесторы предпочитают портфельные вложения, который содержит в себе несколько видов инвестиций. Размер каждой из них определяется по степени риска. Такие инвестиции еще называют вложениями по методу трех корзин. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Планируем инвестиции. Метод трех корзин».
  • Чем меньше опыта у инвестора, тем меньше высокорисковых активов должен содержать его портфель. Когда появится больше опыта и знаний, можно перераспределять инвестиции в другом соотношении.
  • Обеспечить финансовую подушку безопасности. Об этом тоже написано немало, но многие надеются на удачу и первые же свободные деньги вкладывают в инвестиции. Да, возможно удача повернется к инвестору лицом, но может быть и наоборот.
  • Вкладываться нужно только в те предприятия и проекты, суть которых предельно ясна инвестору. Только в этом случае он сможет провести качественный анализ возможных рисков.
  • Сильные эмоции и инвестирование – понятия не совместимые. Здесь важно сохранять холодную голову и трезвый расчет. Нельзя поддаваться панике или наоборот, слишком расслабляться. Все это может привести к потере финансов.
  • Перед тем, как вложить куда-то деньги, желательно продумать инвестиционную стратегию.
  • Часть полученного от инвестиций дохода нужно направлять на реинвестирование. Только в этом случае можно будет говорить о наращивании активов.
  • Несмотря на то, что в названии статьи упоминается получение ежемесячного дохода, нужно понимать, ни одна инвестиция не может гарантировать 100%-ный доход в одно и то же время. В одни и те же числа можно получать заработную плату, но мы же стремимся к финансовой свободе. Значит нужно выбирать, либо стабильно небольшой доход, либо менее стабильный, но высокий доход.
  • Когда будущий инвестор накопил определенную сумму для инвестиций, деньги буквально жгут ему карман. Хочется как можно скорее вложить их и как можно скорее получить первый доход. Однако, специалисты советуют не торопиться. Если в данный момент нет подходящих инвестиционных инструментов, лучше немного подождать, чем вложиться куда-то вопреки здравому смыслу.
  • Почти все инвесторы, перед своим первым вложением денег, изучают массу информации, советуются с профессионалами. И большинство из них практически сразу после первых же инвестиций перестают изучать информацию по вопросу. Это в корне неверно, самообразование не нужно забрасывать. Регулярное обучение поможет перераспределять активы для получения еще большего дохода и минимизировать риски.
  • Старайтесь сделать свой доход пассивным. С течением времени и увеличением дохода необходимо наладить процесс так, чтобы все работало самостоятельно. В этом случае можно говорить о полном финансовом успехе.

  Способы инвестиций, приносящие регулярный доход

  Настоящее время – рай для инвестора. Вариантов вложений – масса. Начать можно как с маленькой суммы, так и с большой, причем практически в любой сфере. Рассмотрим все варианты выгодных на сегодня инвестиций.

  Банковский депозит

  Не самый выгодный на сегодня вариант, так как проценты по вкладам продолжают падать. Например, максимальный процент по накопительному депозиту Сбербанка на январь 2020 года 4,85%. Однако, это может быть тот самый низкорисковый инструмент инвестиционного портфеля, который покрывает возможные риски высокорисковых активов.

  Например, если инвестор решил вложить на депозит 500 тысяч рублей сроком на 1 год, в конце года его доход составит 24 254 рубля. Что едва покроет показатель инфляции за год. Однако, весомый плюс такого метода инвестирования – гарантия сохранности вложенных средств суммой до 1,4 млн рублей. Если инвестируемая сумма больше, есть смысл разбить ее на несколько частей и разместить в разных банках, которые участвуют в программе государственного страхования вкладов.

  Ценные бумаги российских и зарубежных компаний

  Акции

  Получение дохода возможно двумя способами.

  1. Получение ежегодно начисляемых дивидендов.
  2. Прибыль от разницы между ценой продажи и покупки.

  Есть и третий вариант – постоянное отслеживание котировок с целью дешево купить и дорого продать. Но здесь нужен опыт и знания.

  Плюс такого способа инвестирования – получение более высокого дохода, по сравнению с банковским депозитом. А также тот факт, что помимо дивидендных доходов, у акционера остаются сами бумаги, которые имеют свою стоимость.

  Минус вложения в акции – никто не может составить на 100% точного прогноза котировок бумаг через год или два. Цена может как подскочить, так и упасть в несколько раз. Кроме того, всегда есть риск неполучения дивидендов, особенно, если перед инвестициями не был сделан анализ компании по дивидендной политике.

  На сегодняшний день размер ежегодных дивидендов в среднем колеблется от 1,5 до 20% (в расчет берется ТОП популярных российских компаний). Это значит, что инвестор, вложив те же самые 500 тысяч рублей, которые мы рассматривали в предыдущем примере, может получить дивидендный доход от 7 500 рублей до 100 000 рублей.

  Долговые расписки (облигации)

  Инструмент считается низкорисковым, сродни банковскому депозиту. Доход по ним, правда, немного выше, чем по вкладам. Могут являться одним из безрисковых инвестиций структурного портфеля.

  Плюс такой инвестиции – при вложениях в надежную компанию средства гарантированно вернутся к своему владельцу, а также, принесут доход. Кроме того, облигации можно продать в любой момент и доход не будет потерян.

  Минусы инвестирования в облигации – сравнительно невысокая доходность, немного выше, чем по банковским депозитам. Кроме того, в случае банкротства компании, облигации которой приобретены, инвестор теряет все свои деньги.

  При покупке облигаций нужно учитывать, что бумаги, приобретенные на длительный срок, показывают больший доход. Например, облигации на 3 года имеют доходность от 7 до 8,5% годовых. Тогда как 10-летние бумаги дают инвестору заработать от 8,5 до 12,5% годовых. Если взять в расчет 500 тысяч рублей, за 3 года можно заработать от 105 тыс. руб. до 127,5 тыс. руб. А за 10 лет облигации покажут доход от 425 тыс. руб. до 625 тыс. руб.

  Инвестору нужно быть осторожным, несмотря на то, что облигации являются низкорисковым инструментом. При обещании компании выплатить по облигациям доход свыше 15% годовых, есть высок риск потерять все инвестиции. Практика показывает, что такие компании почти в 100% случаев объявляют себя банкротами и уходят от выплат.

  Валютный рынок Форекс

  Суть состоит в покупке иностранной валюты при максимально низкой цене и последующей продаже на пике роста. Инструмент тоже требует от инвестора знаний и опыта.

  • минимум документов и затрат времени,
  • высокая ликвидность,
  • высокий предполагаемый доход,
  • для начала требуется не слишком большая сумма капитала,
  • выйти из торгов можно в любой момент,
  • при доверительном управлении счетом, можно обеспечить полностью пассивный доход.

  Помимо плюсов, есть и некоторые минусы такого рода инвестиций. Это высокий риск потери вложений, небольшой диапазон колебаний курса валют, на котором сложно заработать незнающему всех тонкостей человеку. Кроме того, самый главный минус – отсутствие регулирования со стороны государства.

  Доход на валютном рынке может колебаться от 50 до 300%, средним уверенным показателем считается 15% ежемесячно. При инвестировании 10 000 рублей, ежемесячный доход предположительно составит 1500 руб, а со 100 000 – уже 15 000 рублей.

  ПАММ-счета

  

  Суть ПАММ-счетов в том, что один человек, управляющий, получает от инвесторов деньги, а затем осуществляет с их помощью валютные операции на рынке Форекс.

  Плюс таких счетов в том, что управляющий получает свой доход пропорционально доходу инвесторов. То есть если его операции принесли хороший доход, в выигрыше будут все, и наоборот. Кроме того, инвестору не обязательно обладать глубокими познаниями в теме. Для начала потребуется небольшая сумма вложений, предполагаемый доход высокий, есть выбор среди различных счетов. Также можно отметить сохранность денежных инвестиций, так как даже в случае банкротства счета, деньги не исчезнут, и возможность быстро вывести деньги в любой момент.

  Правда минусы тоже присутствуют:

  • высокие риски потерять вложенное,
  • наличие высокой комиссии (управляющий может забирать себе до 50% дохода),
  • необходимость мониторинга ситуации со стороны инвестора
  • отсутствие государственного регулирования.

  Средний показатель доходности ПАММ-счетов колеблется в пределах 3-8% ежемесячно, в год доход может составить от 36 до 96%. Опытные инвесторы способны поднять ежемесячную прибыль до 70-120%.

  Если взять в расчет начальный капитал в размере 10 000 рублей и ежемесячный доход 6%, который сразу же будет реинвестироваться в тот же счет, за 1 год доход инвестора составит около 20 000 рублей, за 2 года – 40 500 рублей, за 3 года – 82 000 рублей.

  Некоторые начинающие инвесторы путают паевые инвестиционные фонды с ПАММ-счетами. Суть ПИФа в том, что инвесторы вносят деньги, а управляющий осуществляет куплю-продажу ценных бумаг на фондовом рынке.

  Плюсы паевых инвестиционных фондов в том, что управлением ими занимается профессионал, для начала требуется небольшая сумма инвестиций. Кроме того, за ПИФами постоянно следят независимые депозитарии, постоянно проходят аудиторские проверки. За деятельностью фондов также осуществляется государственный котроль, а предполагаемый доход инвесторов выше, чем по банковскому вкладу.

  Минус ПИФов в том, что доход управляющего не зависит от дохода инвесторов, тот получит его даже в том случае, если его стратегии оказались убыточными, и инвесторы остались в убытке. Поэтому, ничто не мешает управляющему ПИФом совершать высокорисковые операции, ведь он в любом случае ничего не теряет. Кроме того, нет гарантий доходности, всегда остается риск банкротства, вывести деньги из оборота не так легко, инвестор обязан уплачивать подоходный налог с прибыли. И, наконец, доход инвесторов напрямую зависит от экономических колебаний в стране.

  Доходность ПИФов может варьироваться от 0 до 60%. При инвестировании 10 000 рублей, доход может составить как 0, так и 6000 рублей за год. Но есть и ПИФы, которые показывают доходность в рекордные 2000%, а значит, вложив 10 тысяч рублей, к концу года можно заработать 200 000 рублей.

  Структурные продукты

  Работают аналогично ПАММ-счетам, только в каждом таком продукте участвует один человек. Например, инвестор может прийти в банк, внести некоторую сумму в счет структурного продукта, и затем уже банк распределяет инвестиции по нескольким источникам.

  Плюсами структурных продуктов можно назвать

  • высокую потенциальную доходность;
  • отсутствие высокой степени риска, как, например, при инвестировании в акции;
  • инвестор может сам выбрать уровень сохранности своих вложений;
  • настроить структуру продукта по своему желанию;
  • при участии в структурных продуктах не нужно обладать специальными знаниями, а также волноваться о «человеческом факторе». Управление происходит автоматически.

  Минусом структурных продуктов можно назвать порог начального капитала, от 50-100 тысяч рублей и выше, с меньшей суммы начать не получится. Кроме того, такие продукты открываются на определенный срок, по ним отсутствуют какие-либо гарантии доходности.

  Средняя доходность структурных продуктов колеблется в районе 14% годовых. То есть со 100 тысяч рублей инвестор в конце года получит 14 000 рублей.

  Выгодными считаются те предложения, которые дают гарантию сохранности внесенных средств, и обещают предполагаемый доход 10-20% годовых.

  Драгоценные металлы, ОМС

  Металлы можно приобрести в банке, например, в слитке. Вложения нельзя назвать инвестициями с получением регулярного дохода, это больше капиталовложение, которое предполагает длительный срок хранения. В случае покупки физического металла встает вопрос о его сохранности, а это дополнительные расходы. Поэтому, как вариант, можно рассмотреть обезличенные металлические счета. В этом случае инвестор вносит определенную сумму денег, которая переводится в металл, исходя из его стоимости на сегодняшний день. И на счету будет лежать не сумма денег, а определенное количество грамм металла, цена на который будет время от времени меняться, принося доход.

  Плюсами таких инвестиций можно назвать

  • низкую подверженность экономическим катаклизмам,
  • высокую ликвидность,
  • отсутствие НДС,
  • небольшой первоначальный капитал,
  • возможность инвестиций в будущее.

  Но есть и минусы:

  • вклады ОМС не застрахованы государством,
  • все операции с металлами облагаются налогом,
  • инвестиции имеют смысл только при вложениях на длительный срок.

  Кроме того, в случае покупки физического метала, нужно обеспечить ему безопасное хранение.

  Приобрести можно металл весом от 0,1 грамма. Доходность будет зависеть от многих факторов. Но, если взять за пример 2019 год, в течение него стоимость 1 грамма золота увеличилась на 400 рублей (+ 14,3%), стоимость 1 грамма серебра повысилась на 3 рубля (+9,4%), цена на платину выросла почти на 300 рублей за 1 грамм (+17,5%), а стоимость 1 грамма палладия выросла на 2500 рублей (+88%).

  Венчурные инвестиции

  Суть вложений заключается во вложениях в стартапы компаний. Чтобы не потерять деньги, да еще и получить доход, нужен финансовый опыт, умение делать расчеты и прогнозы. Немаловажно и умение не только трезво мыслить, но и уметь рисковать.

  Плюсами такого рода вложений можно назвать возможность роста вложений в десятки и даже сотни раз всего за несколько лет. Кроме того, сам процесс поможет приобрести финансовый и бизнес опыт, а также даст возможность монополизировать одно из направлений на рынке.

  Минусы венчурных инвестиций – это слишком высокие риски. 80-90% стартапов так и не вырастают в бизнес. Кроме того, такой вид дохода не является пассивным, а даже наоборот, всегда нужно держать руку на пульсе.

  Можно привести в пример компанию Apple. Когда она была на начальной стадии развития, люди, решившие рискнуть и вложить в стартап 100 тысяч рублей, на сегодняшний день стали обладателями капитала в размере 500 млн рублей. А социальная сеть Twitter принес инвесторам доход в размере 300 000%! Конечно не каждый проект так «выстреливает», но такое случается.

  Криптовалюты

  Направление инвестиций, получившее широкое распространение не так давно. Те, кто вложились в самом начале, преумножили свой капитал в десятки и сотни раз. Но, на сегодня, такого сильного роста уже нет, а прогнозы самые разные, от многократного повышения курса в несколько раз до полного обесценивания. Инструмент считается высокорисковым, так что лучше иметь некоторый опыт инвестиций прежде, чем вложиться в него.

  Плюсами вложений в криптовалюты можно назвать

  • полную анонимность,
  • абсолютную прозрачность,
  • минимальные комиссии,
  • наличие надежного защищенного кошелька.

  Кроме того, криптовалюту невозможно подделать, и чаще всего она показывает позитивный рост.

  • невозможно отменить перевод,
  • валюта имеет нестабильный курс,
  • низкая скорость совершения операций,
  • отсутствие контроля со стороны государства.

  Кроме того, для большинства криптовалюты остаются чем-то неизвестным, а значит рисковым инструментом.

  При спокойном рынке предполагаемый доход составляет около 3-5% ежемесячно. Но случаются и резкие скачки. Так, например, в начале появления криптовалют их курс по отношению к рублю составлял около 30 рублей. Потом валюта стала показывать постепенный рост, и к концу 2017 года курс достиг своего пика – 1200 рублей за 1 биткоин. Но после нового года ситуация изменилась, и курс стал падать вплоть до декабря 2019 года. А с начала января 2020 года снова наметился рост, с 473 рублей до 535 рублей за 1 биткоин.

  Частное кредитование

  Тоже сравнительно молодой финансовый инструмент, ставший доступным физическим лицам сравнительно недавно. С помощью онлайн-платформ инвестор видит заявки на получение займа тех, кто согласен на его условия. Инвестор проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика и принимает решение о выдаче займа или отказывает. В случае положительного результата стороны подписывают договор. Но здесь важно понимать – все риски берет на себя кредитор, то есть инвестор. В случае неуплаты долга ему придется самостоятельно заниматься взысканием задолженности через суд.

  Плюсы частного кредитования:

  • высокий доход,
  • возможность совершать все операции онлайн.

  Минусы: высокий риск невозврата денег и отсутствие страхования. Кроме того, доход не является пассивным.

  Если взять максимальный процент по краткосрочным займам, то есть 1% в день, доход может составить 365% годовых. Но итоговый доход будет зависеть от большого количества факторов, поэтому целесообразно поделить его пополам. То есть 150-180% годовых – средняя цифра при хорошем раскладе.

  Инвестиционные программы сервиса микрозаймов

  Разные МФО предлагают различные условия таких программ, перед внесением средств нужно тщательно изучить и сравнить условия каждой из них. Допускаются даже короткие инвестиции сроком от 1 суток, способные принести доход до 8%.

  Плюсами инвестиций в МФО можно назвать

  • высокий потенциальный доход,
  • большой выбор организаций для инвестирования,
  • простота процедуры.

  Но есть и минусы, к ним можно отнести

  • частные изменения в законодательстве, касающихся рынка микрофинансирования,
  • высокий риск банкротства МФО,
  • высокий порог для инвестиций – минимальная сумма вложений должна составлять не менее 1,5 млн рублей.

  Средняя доходность такого рода инвестиций колеблется в пределах 15-30% годовых. Соответственно, при инвестировании минимально допустимой суммы, доход инвестора за год может составить от 225 тысяч до 450 тысяч рублей.

  Онлайн-бизнес

  К этой категории инвестиций можно отнести любой заработок, который так или иначе связан с работой в интернете. Это приобретение сайта, информационного или интернет-магазина, группы или страницы в соцсети. Кроме того, это могут быть вложения в разработку компьютерной программы или мобильного приложения.

  Плюсы бизнеса в сети:

  • возможность получения высокого дохода при минимальных вложениях,
  • получение опыта самостоятельного развития проекта.

  Минусы бизнеса онлайн:

  • затрата большого количества времени и сил,
  • риск потери проекта,
  • обязательное наличие плана развития.

  В этом случае доходность подсчитать сложно, она будет зависеть от сегмента рынка, размера проекта и сил, вложенных в него. Прибыль может быть как нулевая, так и составить несколько сотен тысяч и даже миллионов за год. Минимальные инвестиции, которые предполагает ниша – 50-100 тысяч рублей.

  Малый бизнес

  

  Можно сразу начать с вложений в собственное дело. Вариантов и направлений на сегодня – масса. Как требующих минимальных вложений, например, приобретение вендингового аппарата, так и более крупных – открытие торговой точки, магазина, кафе. В случае нехватки инвестиций для первоначального капитала, можно найти соинвесторов или приобрести долю в уже работающем бизнесе. Если нет желания начинать с нуля, можно рассмотреть покупку готового работающего бизнеса.

  Плюсы ведения малого бизнеса:

  • высокий возможный доход,
  • самостоятельное управление рисками.
  • возможное наличие более сильных конкурентов,
  • всевозможные риски в управлении,
  • возможность совершить непоправимую ошибку,
  • необходимость уплаты налогов.

  Заработок может как отсутствовать или даже уйти в минус, так и составить крупную сумму. Минимальный капитал для начала малого бизнеса – 300 000 рублей. Есть и менее затратные способы, но они не принесут ощутимого дохода, особенно первое время.

  Приобретение торговой точки, офиса, склада

  Если развивать бизнес желания нет, можно пойти более простым путем. Для этого приобретается так называемая коммерческая недвижимость с целью последующей сдачи в аренду.

  Плюсы таких инвестиций: доход полностью пассивный и регулярный, так как коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости остается в собственности, а его цена с каждым годом растет.

  Минус: риск порчи имущества, но этот пункт можно оговорить в договоре аренды.

  Средняя цена коммерческой недвижимости в Москве колеблется в пределах 100 тысяч рублей за 1 м2. Ежемесячная же стоимость аренды там же составляет в районе 2-3 тысяч рублей (складское помещение) и в районе 10-50 тысяч рублей за 1 м2 торговой площади.

  Приобретение жилой недвижимости

  Сюда может относиться любой объект, пригодный для проживания – квартира, дом, дача, таунхаус, даже комната в общежитии.

  Выгодная инвестиция с той точки зрения, что мало того, что инвестор ежемесячно получает заранее известный доход, так еще у него остается в собственности сама недвижимость, стоимость на которую растет из года в год. Доход считается пассивным.

  Минусы такого рода инвестирования:

  • риск порчи имущества,
  • возможность неуплаты аренды,
  • необходимость время от времени заниматься поиском арендаторов.

  Стоимость однокомнатной квартиры в Москве – 8 млн рублей. Стоимость аренды такой же квартиры – 40 000 рублей ежемесячно. Ежегодный доход может составить около 0,5 млн рублей.

  Субаренда

  Если размер собственного капитала не так велик, можно арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать его посуточно.

  Арендовать можно не только жилье в своем городе. Более доходный вариант субаренды – аренда квартиры или дома в курортных местах. Инвестор арендует недвижимость на год, а сдает жилье посуточно в сезон.

  К плюсам субаренды можно отнести невысокий стартовый капитал, возможность самостоятельного поиска арендаторов, отсутствие риска порчи собственного имущества.

  Минусы таких инвестиций – субаренда требует активных действий со стороны инвестора. А также есть определенные риски порчи имущества, если этот пункт не прописан в договоре аренды. Кроме того, для сдачи жилья в субаренду необходимо получить на это согласие владельца недвижимости. А отвечать за все риски придется самостоятельно. Есть и еще некоторые минусы. Например, у субарендатора не может быть больше прав, чем у арендатора. А также срок субаренды не может превышать срока аренды.

  Аренда однокомнатной квартиры в Москве обойдется примерно в 40 тысяч рублей ежемесячно. Для сдачи объекта в субаренду к этой цене можно прибавить около 15%. Значит доход за месяц составит 6 тысяч рублей. Стоимость коммерческой недвижимости ежемесячно обойдется в 200 тысяч рублей. Доход составит около 30 тысяч рублей.

  Приобретение комнаты в отеле

  Некоторые собственники гостиничных комплексов предлагают инвесторам выкупить один или несколько номеров в своем отеле. В качестве дохода предлагается процент от прибыли.

  Плюсы такого рода инвестиций:

  • получение постоянного пассивного дохода,
  • ежегодное повышение стоимости актива,
  • отсутствие необходимости ведения бизнеса,
  • не нужно заниматься обслуживанием площади.
  • риски получения низкого дохода, который будет зависеть от прибыли,
  • вероятность банкротства отеля,
  • невозможность управлять политикой бизнеса.

  Кроме того, такой актив сложно продать, особенно, если бизнес окажется убыточным.

  Стоимость такого актива за рубежом – от $30 тысяч до $1,5 млн. Предполагаемый доход – 5-8% от прибыли.

  Образование

  Эта инвестиция в далекое будущее. И никто, кроме самого человека, не может сказать, принесет ли это доход. И если да, то когда. Однако, если вклад в обучение выбран не спонтанно, а после тщательных раздумий, вероятнее всего это принесет доход в будущем. Как минимум в виде хорошей зарплаты.

  Плюсы такой инвестиции: надежность вложений, возможность обеспечить постоянный доход на всю оставшуюся жизнь.

  Минусы: невозможно передать актив наследникам, нет никаких гарантий использования, неопределенный доход.

  Стоимость образования сильно различается. Например, какие-либо курсы можно закончить по цене в 50 тысяч рублей. За высшее образование придется заплатить, как минимум, от 300 тысяч рублей за весь срок обучения.

  Куда лучше не вкладывать деньги

  Существуют не только выгодные и прозрачные схемы инвестиций. Есть и такие варианты вложений, которые граничат с безрассудством. Инвестировав туда капитал, почти со 100%-ной гарантией, человек останется ни с чем.

  • Финансовые пирамиды. Самый яркий пример финансовой пирамиды, одна из самых крупных афер 90-х годов 20 века – Сергей Мавроди со своим МММ. Обманутыми остались миллионы людей, большинство из них лишились последних денег. Сама ситуация напоминает сюжет сказки «Буратино» про «Поле Дураков». Любые предложения внести мало и получить сразу баснословно много, ничего не делая, это мошенничество.
  • Слишком привлекательные предложения. Предложения могут быть просто выгодными, а могут сулить чересчур много. Например, одна из реклам ПИФа в Яндексе сулит инвестору 1872% годовых дохода. Это заманчиво, но мало похоже на правду. На деле фонд даже не гарантирует возврата вложенных средств.
  • Казино, ставки на спорт, лотереи. Любой человек мечтает получить сразу много денег просто так. Именно на это рассчитывают владельцы подобных предприятий. Но, нужно понимать, никто из них не готов пустить дело на самотек. Иначе они просто разорятся. Все тщательно просчитывается. Иногда происходят небольшие выигрыши, но все это только для того, чтобы усыпить бдительность чересчур азартных людей.
  • Приобретение программы, приносящей пассивный доход. Наверняка вам приходилось сталкиваться с подобными предложениями. «купите программу, установите на свой компьютер, и можете лежать на диване, а деньги будут капать на ваш счет!» Кто и за что собирается платить – мало понятно, но обещание легких денег притупляет бдительность. На самом деле исход такой покупки имеет только два варианта – потерять вложенные деньги на бесполезную покупку или потерять все деньги с банковских счетов.

  Бонус: 7 инвестиционных советов Роберта Кийосаки

  

  Роберт Кийосаки – гениальный инвестор, который обладает целым состоянием, написавший на тему инвестиций уже не одну книгу. Его рекомендации помогли многим инвесторам стать богатыми.

  Богатые люди никогда не работают за определенное ежемесячное вознаграждение. Они делают все для того, чтобы их деньги приносили им доход, без их собственного участия.

  • Преврати обычный доход в пассивный.

  Даже бизнесмен, который посвящает своему детищу ежедневное время, по мнению Кийосаки не может считаться по-настоящему богатым человеком. Богат только тот, кто ничего не делает для получения дохода. Капитал накапливается без его активного участия.

  • Не бойтесь рисковать! Только так можно найти стоящие инвестиционные сделки.

  Несмотря на то, что риски должны быть продуманы, процент удачи присутствует в каждом таком деле. Если использовать только безрисковые инвестиции, капитал будет накапливаться очень медленно. Богатым стать таким образом не получится, инвестиции без риска никогда не приносят крупного капитала.

  • Будьте готовы ко всему.

  На удачу можно надеяться, но нельзя быть уверенным в исходе дела. В любых инвестициях есть доля риска. И если произошла ошибка, это будет опыт, с учетом которого в будущем будет гораздо легче.

  • Финансовая грамотность – ваш актив №1.

  Нельзя стать успешным инвестором, не изучив как минимум азы вопроса. И в дальнейшем все будет зависеть от расчетов и прогнозов, правильно составить которые можно только в том случае, когда разбираешься в деле.

  • Запомните различия активов и пассивов.

  Активы – это те инструменты, которые приносят своему владельцу постоянный доход. Пассивы – это то, что, наоборот, постоянно требует затрат и доход не приносит.

  • Правило богатых людей – создавайте активы, только потом приобретайте предметы роскоши.

  Ошибка большинства инвесторов при первых положительных результатах – вложиться не в активы и разбогатеть еще больше, а приобрести пассивы – дом, дорогую машину. Реинвестирование, в свою очередь, поможет инвестору разбогатеть еще больше. Только при достаточном количестве активов, приносящих регулярно высокий доход, уже можно приобретать предметы роскоши.

  Заключение

  Начать создавать инвестиции – это только первый шаг на пути к богатству. Чтобы оказаться на вершине успеха, таких шагов придется сделать еще много. Постоянное самообразование, размышления, постановка конкретной цели и разработка плана ее достижения являются залогом успеха.

  Источник https://odengah.com/investirovanie/samoe-vygodnoe-vlozhenie-deneg-na-segodnyashnij-den

  Источник https://whiteprofit.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-chtoby-poluchat-doxod.htm

  Источник https://kudavlozhit.ru/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod